贷款买房有几种方式？

本文将贷款买房的几种模式进行盘点，为首次购房者普及知识，为长期关注房产新闻人士带来业内前沿动态。

1.商业贷款

商贷买二手房在贷款方式中是为方便的，因而广受欢迎，需要到银行办理资金和贷款申请。

资金：买卖双方到银行签一份资金协议，然后各自在银行开一个账户，约定在买家过户完毕、拿到新出的房产证之后，首期款打给卖方。如果交易顺利完成，银行会把款项打给卖方；如果中间出现问题交易终止，则把首期款再打回给买方。缴税前一个工作日要做资金，资金的金额是网签价减去贷款金额。

贷款申请：买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表。工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。

2. 公积金贷款

与商业贷款相比，公积金贷款利率很低，目前在3.25%。二套房公积金贷款利率依旧上浮10%，即基准利率的1.1倍，即3.575%。

申请公积金贷款的条件：

（一）具有合法有效身份；（二）具有完全的民事行为能力；（三）具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；（四）购买、建造、翻建、大修自住住房；（五）具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；（六）符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件；（七）提供委托人认可的担保；（八）借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；（九）符合委托人规定的其他条件。

此外，住房公积金借款申请人还应在缴存方面满足市管和国管规定的要求。

3. 组合贷款

由于北京房价高，大部分城区二手房总价都高于100万，所以购房者需要申请公积金和商业的组合贷款。组合贷款按照惯例低首付取公贷和商贷两者之高的，商业性个人住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

4. 住房储蓄贷款

住房储蓄贷款就是购房人与银行签订合约，定好存款额、存款期限、贷款额、贷款期限、贷款利率，当购房人在该银行存款期满后，则可按照相应额度和定好的利率进行贷款购房。这在国内是引入国际做法。

住房储蓄贷款目前国内只有重庆中德住房储蓄银行可以实现，利率为3.3%，低于公积金贷款利率，并且利率恒定不变。