商业贷款转公积金贷款的那些事

公积金贷款是建立职工住房公职金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。但是个人商业贷款怎样转换为公积金贷款呢?本期房天下大讲堂，来讲一讲个人商业贷款如何转公积金贷款。

转公积金贷款对象

在本市行政区域内按规定连续正常足额缴存住房公积金12个月以上，并在本市行政区域内购买开发手续齐全的商品房(以下称“一手房”)或房地产二级交易市场住房(以下称“二手房”)时办理了个人住房商业贷款的职工，可以以本人的名义(以下称“转贷人”)申请转公积金贷款。

转公积金贷款条件

1、转贷人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;

2、同意提前结清原商贷余额;

3、原商贷发放后已正常还款12个月以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明;

4、有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力;

5、无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务;

6、有用于抵押的房产或用于质押的有价证券，抵押房产抵押率不高于70%，有价证券质押率为100%;

7、原商贷借款人为单身，在申请转公积金贷款时已结婚，需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明;

8、原商贷借款人已离异，经法院判决、裁定或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人不能办理转公积金贷款;

9、原商贷房屋购买人为父母子女(不包括与多个子女)联名购买的，可以申请办理转公积金贷款，但必须共同签订转公积金贷款抵押合同，提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书，并进行公证。父母子女直系亲属关系的认定，以户口薄、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准;

10、二手房转公积金贷款房屋房龄(以建成年份为准，下同)不超过20年(含20年)，并且转贷人同意由管理中心认可的房屋评估机构进行价值评估。

贷款所需资料

1、转贷人及配偶的身份证、户口薄和结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由所在单位出具单身证明);

2、办理原商贷所购房屋的《借款合同》原件及复印件;

3、原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

4、用于抵押房产的产权证书或用于质押的有价证券原件及复印件;

5、由管理中心认可的房屋评估机构出具抵押房屋《市场价值评估报告》;

6、房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书;

7、管理中心要求出具的其他资料。

转公积金贷款是否划算

首次利用住房公积金贷款购房的职工，都可以享受公积金首套房贷的利率，相较商业贷款首套房贷的利率，而职工将商贷转为公积金可以减少利率支出。

专家建议，原来商业贷款余额较大、剩余还贷期比较长的购房者，办理商贷转公积金贷款比较划算;商业贷款余额少办商贷转公积金贷款不划算。事实上，很多市民当初办理商业贷款时，享受到放贷商业银行贷款利率七折到七五折的折扣优惠，这样再转公贷并不一定划算。例如：市民张达丽就办了建行15年20万元的贷款业务，银行给了七折利率优惠，折后贷款利率比公积金贷款利率高不了多少。“我如果办商转公，还要1000多元费用，够一个多月的房贷了，还不如办公积金提取划算。”

有此意向的购房者一定要考虑成熟后，再慎重决定是否申请办理置换业务。