多地银行上调首套房贷款利率 京城最高上浮30%

2018/03/01 10:30:23 来源:房天下 浏览量(7304)

[摘要] 银行按揭贷款的收紧态势已经持续了一年有余。春节过后,银行额度增加,放款速度有所加快,不过部分银行和地区的首套房贷款利率却也跟着上调了一些。

银行按揭贷款的收紧态势已经持续了一年有余。春节过后,银行额度增加,放款速度有所加快,不过部分银行和地区的首套房贷款利率却也跟着上调了一些。

近日走访北京地区多家银行和房产中介发现,部分银行首套房贷款利率再次上调。就首套房而言,基准利率上浮10%目前占据主流地位;少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%;个人外资行首套房贷款利率可以申请到基准利率,不过该外资行对贷款人的自身资质和所购买房屋的房龄要求较高。

贷款利率上浮30%

春节过后,走访调查了北京地区包括工商银行、建设银行、交通银行、汇丰银行、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、浦发银行在内的11家银行的多个网点。其中,3家银行的个贷经理表示,首套房贷款利率上浮5%;3家银行表示上浮10%,3家银行表示上浮20%;1家银行表示上浮30%;1家银行表示通常批准的是上浮5%,优质客户可获批基准利率

以某国有大行为例,在北京市朝阳区某网点,个贷经理表示首套房按照基准利率上浮5%执行。

在朝阳区某股份制银行网点,工作人员告诉记者:“首套房按照基准利率上浮20%执行,年初额度不太紧张。”

某外资银行的贷款经理表示,“目前我行通常批准利率为首套房上浮5%,二套房上浮10%。不过,资质好的客户(如央企、国企、银行优质客户等)首套房贷款利率可获批基准利率。同时,批贷基准利率房屋年代有要求,需要是2000年以后的房子,1990年-2000年的房子需要看房屋位置。对于不是银行优质客户但是符合银行贷款条件的客户,也可以存3个月期限以上(含3个月)不低于50万元的定期或理财,即可获批基准利率”。

除此之外,各家银行对贷款人的资质要求也并不一致。以某外资银行的要求为例,除了征信良好,月收入覆盖月还款额的2倍外,还要求贷款人具有大专以上学历。另一家股份制银行则要求,贷款人年龄在55周岁以下。

与以往各家银行要求收入证明工资流水缺一不可并且完全匹配不同,春节过后,记者走访的上述11家银行中,有4家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料,仅提供收入证明即可。

以某国有大行为例,工作人员告诉记者:“每月还款7500元以下只需要提供收入证明,不需要流水。如果综合网签价和贷款金额的比例来具体分析,也出现过月还款额在7500元-10000元之间不需要提交工资流水的情况。”

某股份制银行工作人员表示:“如果贷款人工作单位是500强、国企、事业单位等,月供在1万元以内或者贷款比例在网签价五成以内只需要收入证明,不需要工资流水。”

而在某外资银行,工作人员则告知:“归入我行优质客户的单位直接认可收入证明。”另有个别银行直接表示:“目前我行仅和房产中介合作,不接受个人申请,有关额度、贷款周期等问题直接询问中介。”

针对近期房贷利率情况,多位房产经纪人表示:“目前我们合作的银行首套房贷款利率多数都是执行基准利率上浮10%,也有获批上浮5%的客户,不过我们都会提醒客户基准利率获批的几率很小,希望客户不要抱有过高预期。”

放贷周期缩短

不过,值得欣喜的是,与年前额度紧张相比,春节后,各银行的放款速度明显快了起来。在《证券日报》记者走访咨询的11家银行中,有7家银行的工作人员表示,抵押后30天之内放款。某国有大行的放款速度最快,该行个贷经理告诉记者:“顺利的话,面签完第二个工作日批贷,房本抵押后第二个工作日就能放款。”

房产中介的说法与各家银行基本一致。在北京市海淀区和西城区的多个房产中介,工作人员告诉本报记者:“近期从面签到过户大概需要15天-20天,从过户到放款需要1个月-2个月。由于目前组合贷周期相对稳定,业主更倾向选择公积金贷款或组合贷款的客户。”

另外,有部分银行对贷款金额设定了下限,例如某家银行要求贷款金额不低于50万元。同时,各家银行对于提前还款的规定也不太相同,部分银行在1年之内提前还款要收取一定比例的违约金。以某外资行为例,如果一次全部还完,在1年-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(20000元)作为违约金;在2年-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%(10000元)作为违约金;3年之后,无违约金。如果是仅部分还款,在1年-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(4000元);2年之后,无违约金

多个城市首套房贷款利率上升

根据数据显示,2018年1月份,首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月份上升0.93%;同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。其中,在监测的35个城市中,首套房贷款平均利率的是厦门(楼盘)的4.96%,的为郑州(楼盘)的5.84%。

据不完全统计,春节过后,包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨:多个重点城市的首套房贷款利率上浮5%-20%,国有大行上浮相对较少,股份制银行上浮偏多。

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