房地产信贷资金的风险表现和特点介绍

房地产业在国民经济中属于先导性产业，对于调整经济结构，改善城乡面貌，提高城市品位，加快推进城市化进程都有着重要作用，正因为其特殊的重要性，所以随着房地产信贷业务也慢慢扩大范围，筹集更多的房地产信贷资金便成了核心基础。但是在筹集过程中，房地产信贷资金也存在一些风险，今天我们就来了解一下房地产信贷资金风险体现在哪些地方，有什么特点。

房地产信贷资金的风险主要表现在：

一是房地产开发企业资产负债率高，房地产开发企业对外部资金需求大、负债经营的问题较为严重；

二是房地产开发企业盈利能力较弱，效益不理想。影响盈利能力的直接原因有两个方面，一方面，费用过高，尤其是管理费用居高不下。另一方面，存货比例大。

个人住房贷款风险主要表现在：

一是投资性购房风险增大；

二是作为个贷回收基础的个人收入稳定性始终受到挑战。

房地产信贷资金的风险具有三个特点：

一是联动性。房地产类信贷资金在不断的循环流动中回收、增值。在三个阶段的循环中，任何一个阶段的循环出现障碍都可能导致信贷资金风险转化为损失。

二是集中性。第一、二阶段的信贷风险在很大程度上与项目销售的成败密切联系，如果项目销售顺利，那么，第二阶段的信贷风险就随之化解，并带动第一阶段的贷款顺利回收，第三阶段的信贷风险即个人住房贷款风险将成为银行承担的主要风险。三个阶段的信贷风险在很大程度上集中在个人住房贷款上。

三是长期性。第三阶段信贷风险的本质内容是购房者偿还银行贷款的不确定性。购房者偿还能力来自于稳定持续的居民可支配收入，与宏观经济金融状况密切相关，而宏观经济变动一般要经历一个较长周期。同时，银行对购房者贷款的期限相对较长，也决定了第三阶段的风险具有长期性的特点。