被叫停的“首付贷” 利好购房者还是炒房客?

2016/03/10 12:14:00来源:房天下 浏览量(5562)

[摘要]近日,有细心的广州网友发现部分互联网平台的首付贷业务下线了,原有开展首付贷的公司也基本已暂停业务,据房地产业界人士表示,首付贷业务的确是突然暂停了。

近日,有细心的广州网友发现部分互联网平台的首付贷业务下线了,原有开展首付贷的公司也基本已暂停业务,据房地产业界人士表示,首付贷业务的确是突然暂停了。

首付贷

所谓首付贷,是指在购房者首付款不足情况下,地产中介机构、开发商或者是互联网金融平台为其提供用于首付的贷款,让购房者可以提前进入楼市。这相当于加大了楼市杠杆,加大风险。追本溯源,首付贷是在限贷政策下产生的,起初是由于二套房首付过高,所以有开发商就开始自掏腰包垫资部分首付进行促销。近两年,有金融平台公司或房地产电商公司看到首付贷业务比较稳定,风险也可控,就加入了做首付贷的队伍。

什么是首付贷?

首付贷一般没有要求抵押物,但审批要求比银行房贷要高,有的要求家庭月收入必须是总体月供的2.5倍。首付贷也有限额,多只能贷房子总价的20%左右,封顶50万元,贷款时间长不超过3年。首付贷的利息计算不像房贷一样会随着本金的减少而减少,而是一直都保持不变。例如首付贷10万元、贷款3年,每月要还利息780元。还了6个月后可以申请提前还贷,此前的利息就不再进行计算,而是将申请贷款总金额或者是提前还贷时剩余的本金作为基数,按6%去计算利息。还清利息和剩余本金后就可以结束该笔业务。

业界人士介绍,首付贷在广州占比不高,远远低于一成。一般都是偏远区域一手楼盘才能使用,市区一手房价格太高了很难批,二手房又因为楼龄达不到要求也很难批。

首付贷客户多为刚需

首付贷作为放大楼市杠杆的工具,是否炒房客使用比较多?据何世雄介绍,从过往业务情况来看,一般使用首付贷的都是有真正购房需求的,现在年轻人购房时差10万~20万元,有时未必会愿意去跟人借钱,而宁愿贷款支付利息。而炒房客未必敢用首付贷,因为要计算利润空间,像广州楼价相对比较稳定,假如楼价不能涨得比较快,也很难去消化掉利息成本。

另有业内人士表示,此前广州的首付贷申请主要是用于购手房,因为一手房一般要求7天内付款。有些人公积金账户上有二三十万元,只是要买房后才能取出。或者说,有些人定期账户上也有较大资金量,只是未到期怕损失利息,算了一笔账后发现先选择首付贷进行周转更划算。一般来说,这两种人在申请首付贷时比较容易成功。

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