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[摘要] 公积金贷款和商业贷款在不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同。虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款,但两者又存在着不同,那么公积金和商业贷款,究竟有哪些区别存在呢?
近年来，越来越多的职工在买房的时候，更加青睐于公积金贷款。商业贷款可以用来买住宅和商业用房；公积金贷款只能用于买住宅、装修、租房等。虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又存在着不同，那么公积金和商业贷款，究竟有哪些区别存在呢？
一、额度
商业贷款要求收入证明，对于 套房的首付需要至少三成，第二套房需要首付至少六成，第三套房则停贷。公积金贷款 套房首付需要三成，第二套房需要首付至少六成。第三套房则停贷。每个省份都会有公积金贷款额度的限制性存在，可以根据城市的不同进行查找。
二、贷款利率
目前商业贷款的基准利率是６．５５，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金是每个月越还越少，一开始压力会比较大。公积金贷款的基准利率为４．５。
三、贷款流程
商业贷款的流程是：双方签订买卖合同－评估－银行面签－批贷－过户－抵押登记－放款 。公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同－评估－公积金管理初审－面签－过户－放款－抵押登记办理。
四、贷款机构主体不同
住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理，而商业住房贷款管理主体是各商业银行
五、贷款的资金来源不同
商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金（即吸收的居民或单位存款），而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金；
六、审批时间
商业贷款大约２０个工作日，公积金贷款大约需要４０个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
七、使用人群
商业房贷针对符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
八、利息用途
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
九、年限和额度
不同银行和不同城市公积金管理规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
从以上分析可以看出，虽然住房公积金管理机构对贷款的对象进行了限制，只限于住房公积金的交存人和离退休职工。贷款手续也比较麻烦一点，但是住房公积金管理机构发放的抵押贷款比一般金融机构发放的住房抵押贷款的利率要低一些，因此，它仍是一种十分优惠且受老百姓欢迎的贷款形式。
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