公积金贷款和商业贷款区别?公积金和商业贷款差哪？

 公积金贷款和商业贷款的区别有什么?说到房子,大家都知道房子一直是我们工薪阶层们心中永远的伤,而归根结底不过是囊中羞涩。在知道公积金可以用来贷款买房时候,有很多朋友关于公积金贷款的事都不懂,就此事前去咨询了相关部门以及曾经用公积金贷过款买房的人,总算明白了公积金贷款和商业贷款有什么不同处。住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》和中国人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》,虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款,但两者又有很多不同,具体区别在于:

 一、贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工,其贷款得对象需要具备下列条件:

 1、必须持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。

 2、必须具有稳定地职业以及稳定收入,还要有偿还贷款以及本息的能力。

 3、必须具有购买住房的合同或有关证明文件。

 4、必须提供住房资金管理及所属分同意的担保方式。

 5、必须符合住房资金管理规定的其他条件。而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的交存人和离退休职工,也就是说其对象的范围大于前者。

 二、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的高贷款额不得超过购房款的80%。

 三、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理进行申请,接受住房资金管理的初审,初审合格后由住房资金管理出具证明,方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

 四、贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。五、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估,但用公积金贷款购买商品房,目前必须进行评估,交纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取4‰的律师费,公积金贷款则不需个人交纳律师费。

 公积金贷款和商业贷款的区别有什么?从以上分析可以看出,虽然住房公积金管理机构对贷款的对象进行了限制,只限于住房公积金的交存人和离退休职工。贷款手续也比较麻烦一点,但是住房公积金管理机构发放的抵押贷款比一般金融机构发放的住房抵押贷款的利率要低一些,因此,它仍是一种十分优惠且受老百姓欢迎的贷款形式。