公积金可以贷多少？公积金贷款的限制？

几乎每一个在职职工都有一叫做公积金的银行存款,平时公积金并无太大的作用,一但到了买房的关键时刻,公积金往往会起到力挽狂澜的作用。那么,问题就来了,公积金可以贷多少呢?看到无数的人在使用公积金贷款,但是想必很少有人去了解公积金可以贷多少的问题。

1.什么被称作公积金贷款

住房公积金指的是国家机关、国有企业、城镇私营企业以及其他的城镇企业、事业单位和其所在职职工需缴存的长期住房储蓄金。职工个人缴存的住房公积金和单位为其所缴存的住房公积金等,实行专门开户存储,全部归职工个人所拥有。

2.公积金贷款的准则

住房公积金的缴存基数被调整之后,每个月的缴存额度也相应的有所变化。公积金贷款的额度=贷款职工公积金月缴存额/缴存比例×0.45(还贷能力系数)×12个月×实际可贷年限。规定实际可贷年限距离法定退休的年龄,需小于或等于30年为宜。

 若以可贷的年限为20年、缴存比例8%作为示例,月工资是4000元的职工,他每个月的个人和单位分别需要缴纳的公积金是320元,那么他能够贷到的公积金是:320/8%×0.45×12×20=43.2万元。假如高的贷款突破了30万元,根据南京市公积金的相关规定就只能贷30万元。

 根据调整住房公积金贷款政策的新通知,从2015年11月1日起,职工个人的可贷额度由原来的“按住房公积金月缴存额确定”调整为“按住房公积金账户月均余额的15倍数计算确定”。

 计算公式是:职工个人可贷的额度=职工住房公积金账户的月均余额×15倍,其中:职工的住房公积金账户是月均余额为职工申请的贷款时近12个月,可含申请当月的住房公积金账户月均的余额,但是不含12个月内的一次性补缴,不足12个月的按实际月数作为计算;职工的个人可贷额度计算需低于15万元的,按照15万元确定,高不得超过50万元。

3.申请公积金贷款的条件

(1)公积金的账户开户需要满足12个月
   (2)公积金的缴存需要满12个月
   (3)现在正在进行正常的缴存
   (4)以家庭作为单位,目前并没有未结清的公积金贷款款项

申请公积金的贷款还需要满足月还款/月收入不大于50%,其中:月还款还需要包括已有负债和本次负债的每月还款之和。住房公积金贷款期限要为1-30年,并不得用长于借款人距法定退休年龄的时间;每个退休年龄的职工,在考虑其是否有贷款偿还能力的基础上,可以适当放宽贷款年限1-3年。

公积金可以贷多少决定了你购房时可以减轻多少的压力,了解公积金的新改革政策,让公积金发挥其大的效益。