买房按揭利息怎么算 小编教您省钱

买房贷款切不可匆忙的决定,贷款买之房前要仔细的考虑自己的购买的能力和还贷的能力。怎么来计算购房贷款呢,贷款买房应如何来计算才合适?当这些问题有答案之后再去买房,下面我们一起来看一下办理贷款买房的一些相关问题。

一、怎么来计算购房的贷款?

科学的来选择贷款的额度、贷款的方式、首付的比例以及还款方式可以帮助购房者花少的钱来办正确的事。购房者要选择适合自己的贷款才能够降低贷款成本,让资金发挥熬更大的作用。为此,每个购房者都要根据自己的不同的经济状况来精打细算,合理安排。

(一)房屋的总价不能够超过实际的偿还能力。贷款买房虽然说可以花明天的钱来办今天的事,但是透支金额必须要控制在有效的偿付能力之内。普通的购房者的购房总价一般不要超过自己家庭年收入的6倍,每月的还款不要超过每月收入的60%。对于买房的购房者,要充分的考虑资金的成本,因为银行里的贷款利率可不是一成不变的。

(二)首付款其实并不是越少越好。购房者的首付款不能低于总房价的20%,申请贷款的额度越大,首付款的额度也就越小。选择少的首付款,就可以将其他的资金用于别的。所以假如购房者有多余的存款又有其他的较好的途径的话就可以选择少的首付,因为其他的 可能会大于贷款利息。如果没有较好的途径,在有多余存款的情况下还是选择多付一些首付款,因为贷款利息比存款利息高得多。

(三)还款期限要适当。借款期越少,每个月的还款额就越少。要根据自己的未来收支情况和自己的人生阶段来选择还款的期限。同样的贷款金额,选择十年的还款期每月要比选择二十年多,但是需要还款的总额比二十年期的要少。根据的分析,购房贷款一般在15至20年为宜。

二、贷款买房如何计算才合适?

买房贷款计算公式两种,一种是等额本息还款,一种是等额本金还款,两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者,我们先来看一下两者的计算方法。

(一)等额本息还款

等额本息还款,就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等,但是利息和本金占的比例每次都发生变化,开始时由于本金较多,所以利息占的比重较大,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐增加,利息占得比重越来越小。

举个例子,贷款20万选择20年还款期:按年利率7.47%计算,月均还款1607.5196元,支付总利息达185804.7元,还款总额将达385804.7元。

(二)等额本金还款

等额本金还款方式则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同,其中本金的数额相等,随着每月本金的减少而递减,随着还款次数的增多,利息由多逐渐减少。

同样以贷款20万元20年还清为例,按年利率7.47%算, 个月还款为2078.33元,以后每月递减,后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元,还贷总额为350022.5元。

通过上面的例子我们可以看出,本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多,那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢?不是的,本金还款在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差上千元。对于目前收入不高的人来说压力会很大,尤其是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻,所以适合目前收入较高,有一定的经济基础,但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人,未来退休后收入会减少,到那时还贷压力也减小了。而本息还款的优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如部分年轻人,现在资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,这样利息也会相对减少。对于精通、善于理财的家庭,也无疑是好的选择,只要 于贷款利率,则占用资金的时间越长越好。

由此可见,选择适合自己的贷款方式,合理安排首付比例,规划还款方式可以帮助购房者大限度的利用贷款,减少购房成本,采取何种还款方式,购房者应该根据经济收入状况、状况、未来负担状况、家庭抵御风险能力等情况确定。真正达到用小的成本换取大的 的目的。