向银行申请房贷时 收入证明不够怎么破

我们都知道，如果是向银行贷款买房时，银行会要求贷款者提供个人收入证明，其实这个证明是能够直接反映借款人的还款能力的。一般来说，银行会要求月收入是月供的2倍以上，否则贷款的金额就会减少有些甚至会直接拒贷。那如果收入证明不够，应该怎么办呢？

一、与另一半共同贷款

其实如果是夫妻共同贷款的话贷款通过率要比一个人申请贷款要高很多，同时也能减轻还贷压力。举一个很简单的例子，小张月工资1万元，买房的月供定为8000元，按照规定，小明的月收入应该要达到1．6万，银行才会通过贷款请求。在条件不满足的情况下，小明和妻子小杨就可以申请共同贷款，月收入合计1．8万，可以将月收入较高的小明作为主贷人，小杨作为次贷人。

二、适当降低贷款额度或延长贷款时间

为了将每月月供控制在月收入的1／2以内，大家也可以可以适当降低贷款的额度，也就是说在首付的时候多付一些，并尽可能的延长贷款期限。不过，大家要注意的是在贷款期限延长的同时，总利息也会随之增加。

三、提供兼职收入证明

目前很多银行在审批贷款时都认可兼职收入，当然像是军人、公务员、国企职工等法律规定不得兼职的职业，银行就不会认可。但是对于兼职收入的金额以及流水账单，不同银行有着不同的规定，对此要提前向银行咨询清楚。

四、找亲属担保贷款

一些银行也会接受亲属担保的贷款方式，但是担保人和借款人的关系是有一定的要去的，例如很多银行都只接受直系亲属间（父母或者子女）的担保。

按照规定，担保人也必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金，当借款人无法按合同进行还款时，担保人必须承担担保责任。

那么无法开具收入证明的人如何贷款买房？

自由职业者：像是这类人群，是没有单位能够帮其开具收入证明的，那么就可以提供存款证明，或者前往有收入进账的银行办理流水账单。

私营业主：也是没有收入证明的，大家在申请贷款的时候可以提供工商营业执照、税务登记证、完税证明（连续缴税时间各地规定有所不同）或近六个月的银行存款流水单等。

在申请银行贷款时，其实收入证明不达标有很多的解决办法，但是如果是个人征信有问题，那贷款难度就大多了，因为信用污点一时半会很难消除。所以建议大家一年至少查询一次信用报告，一旦发现信用污点，马上采取措施弥补。