如何合理选择房贷年限？贷款也有性价比

通常银行要求的最长贷款年限为30年，但是今年政策收紧，有些城市缩短了贷款最长年限，比如北京，规定二套房最长贷款年限为25年，贷款年限长意味着付出的总利息多，期限短，每月还贷压力大，在北京这样房价高的城市，假如贷款200多万元，同样是基准利率下，贷款25年比贷款30年多出千元的月供，所以在大城市，贷款年限的变化对经济能力有限的购房人影响更大些。那么，房贷年限受哪些因素影响呢？

一、还款能力影响着房贷年限

其实贷款年限的选择主要应该根据家庭收入来定，个人住房按揭月供款与家庭每月可支配收入的比例控制在28％～35％。一般来说，贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越少，但是每月的还款金额越高、还款压力也就越大；相反的，贷款年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少房贷。贷款买房虽说可以花明天的钱办今天的事，但透支金额必须控制在有效偿付能力之内。普通购房者的购房总价应该不要超过家庭年收入的6倍，每月还款不要超过月收入的60％。对于投资性的购房者，要充分考虑资金成本，因为银行的贷款利率不是一成不变的。

二、房屋性质也会造成贷款年限的差异

一般购买商业用房，贷款年限最长为10年。新房和二手房之间买房贷款年限也会有不同，通常新房贷款年限比二手房要长，因为二手房受到房龄的影响，有的银行规定买房贷款年限＋房龄不超过30年，有的不超过40年或者50年。此外，首套房和二套房之间也会有差异，比如北京的新政策，首套房买房贷款年限最长是30年，二套房则是25年。

三、贷款人年龄越大对房贷年限影响越大

这种按揭贷款的年龄限制是必须18周岁以上，而上限是男性较高60岁，女性较高55岁，对于处级以上干部年龄会顺延5岁的合法公民都可以按揭贷款买房！向银行申请房贷时，不仅会要求按揭贷款申请人具备完全民事行为能力，还需要借款申请人有一定的还款能力，其中就包括具有一定数额的工资收入和银行流水才行的。而未成年人并无收入、无固定工作，因此是不能够申请按揭贷款的，银行是不会为其办理贷款的。而中老年人，年纪偏大，一般也难以拿到银行的按揭贷款。

科学的选择贷款额度可以帮助购房者花的钱办最正确的事。而房贷年限除了银行规定的最长年限外，还受到还款能力、贷款人年龄、房屋性质、房龄等因素影响。为此，每个购房者都需要根据实际情况的不同进行合理安排房贷的年限。