房贷审批都查哪些方面？被拒贷后就没撤了吗？

随着银行信贷政策的收紧，银行审批贷款时，对借款人的评估标准也发生了微妙的变化，征信好、还款能力强的人申请贷款也未必能一帆风顺。那么，银行放贷时会查哪些因素？小编总结后发现，主要分自然状况、清偿保障两大类。下面随小编一起来了解下吧。

一、银行放贷时会查哪些因素？

1、自然状况类

1）贷款人年龄

借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18－65周岁，其中25－40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18－25周岁40－50周岁的人群。年龄在50－65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。

2）贷款人职业

职业同样会影响房贷审批，有些人群被归为优质客户，比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工，其工作收入较为稳定，通常受到银行的青睐。

而像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹行业等高危行业的人往往很难得到贷款。这是因为，银行考虑到这类人群随时会有生命危险，无法保证按时还贷，为了规避风险，会选择拒绝为这类人贷款。

3）社保缴纳不稳定的人

有些银行在审批贷款的时候，会比较看中借款人的医疗保险和养老保险是否正常缴纳，因为这两类都属于职工保险，缴纳情况从侧面反映了贷款人的工作情况，如果借款人缴纳不稳定，说明其工作不稳定，收入也不稳定，银行担心其还贷能力，所以这类借款人有可能审批被拒。

4）贷款人数

确定贷款人数，如果有共同贷款人，银行还会审查其年龄、职业等跟主贷款人一样的资质，总之所有申请人的情况都会影响到贷款申请。

5）房龄

购买二手房的话，银行会审查房子房龄，通常是20－25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或者被严格的银行拒贷。而且房龄会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄＋贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求不超过40年。

有部分城市缩短了贷款年限，同时也缩短了房龄＋贷款年限之和，对于二手房年龄的审查也变严了，在选房子的时候要注意二手房房龄的问题。

2、清偿、保障能力类

1）个人征信

个人征信是获得贷款的前提条件，征信好说明借款人的贷款、还款习惯好，能保障今后按时偿还房贷。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次属于严重征信不良，会被银行拒贷。

ps：哪些情况属于征信不良？

a、信用卡连续三次（或两年内累计六次）还款；

b、房贷月供累计2至3个月或不还款；

c、车贷月供累计2至3个月或不还款；

d、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息；

e、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录；

f、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

g、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

h、欠账等经济纠纷也会影响信用记录；

i、水、电、燃气费不按时交款；

j、个人信用卡出现套现的行为；

k、助学贷款拖欠不还款；

l、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成。

2）还款能力

还款能力，包括贷款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他资产情况，通常月收入和月供之间的关系是：月供不超过月收入的一半，其他包括住房、金融理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。

一般情况下，在申请房贷时，银行会要求提供收入证明，通常收入与房贷的关系可以用以下公式表示：

月收入＝房贷月供X2

如果借款人还在偿还其他贷款，也需要算在里面，公式如下：

月收入＝（其他贷款月供＋现申请房贷的月供）X2

如果购房人的收入不满足以上要求，那么基本上就妥妥的被银行拒之门外了。

二、被拒贷后有什么方法可以补救？

被拒贷了是不是就意味着没法贷款了？也不全是，根据情况的不同，也有方法可以补救。

1、因信用卡未还，而造成信用不良，被拒贷

这种情况下，如果本身不是恶意欠款，可以进行申诉，但是需要根据银行要求提供相应的证明文件。如果通过，还是有希望可以进行贷款的。

2、因为资料不完整被拒贷的情况

这种情况只需要补齐资料再次申请，不过，一般需要等待一段时间才能获批。

3、因为二手房房龄过高而被拒贷

因为银行在这方面的要求不一样，可以选择对房龄要求较为宽松的银行再进行贷款。

4、负债过高或者收入较低而被拒贷

面对这种情况，可以降低贷款额度，再进行贷款。