申请公积金贷款买房应考虑什么？有什么程序？

公积金贷款是买房常用的贷款方式之一，因为利率低、还款简单、资金利用率高而备受青睐。那么申请公积金贷款买房应考虑什么呢？提取住房公积金的程序又有哪些呢？

一、申请公积金贷款买房应考虑什么？

（1）考虑贷款额度和期限

在申请贷款前，申请人应首先根据所购房产价格和收入状况，计算一下自己到底需要申请多少贷款和选择贷款期限。按规定，申请人只能取得所购住房评估价值的90％的贷款，且目前贷款额不得超过39万。

这里的“评估价值”，分别是指：

1、贷款购置的是现有住房，则以该住宅的当年房改价作为评估价值：

2、如果是安居房，以购买价作为评估价值；

3、购买商品房，评估价值由当市的住房资金管理中心指定的房地产评估机构确定。

以上贷款最长期限为25年。

（2）考虑还款方式

在确定贷款额度和期限之后，申请人将要考虑的是取得贷款后以何种方式还贷的问题。按规定，偿还贷款本息有两种方式：即等额均还方式和等比递增方式。

等额均还方式是在贷款期限内每月应均以相等的偿还额归还贷款本金和利息；等比递增方式则是在贷款期限内，逐年按同一比例递增还额，但每年内各月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。

（3）考虑还本息方式

在确定贷款额度、期限和还款方式后，申请人就要考虑自己以哪笔款项偿还本息。

1、若每月还贷是用夫妇双方的住房公积金偿还，夫妇双方应与各自单位签定以每月住房公积金偿还贷款的协议，并按月到各自单位所在的资金管理部门办理住房公积金支取手续；

2、若全部用现金偿还，应在与贷款银行约定的还款时间内，按月将还款额交至贷款银行；

3、若采用单位代扣现金偿还，应在与贷款银行约定的还款时间内，按月将还款额交至贷款银行；

4、若采用单位代扣还贷的方法，还需由贷款银行与借款人所在单位依据贷款合同签订委托代扣协议书。

但无论何种还款方式，借款人每月还款额（其中包括住房公积金夫妇双方交存部分）均不得低于家庭月收入的5％。申请人必须要确定一种取得贷款的担保方式。

二、提取住房公积金的程序

办理提取的一般操作程序：

（1）个人申请

住房公积金缴存职工持符合住房公积金提取情形条件的证明材料，向所在单位提出申请；

（2）单位初审

对申请人是否符合提取情形及相应证明材料是否真实进行初审，核实后单位填写《嘉兴市住房公积金提取申请书》；

（3）单位申请

单位公积金经办人员将经初审后的职工申请证明材料与《住房公积金提取申请书》，向住房公积金管理中心办理提取申请；

（4）中心核准

住房公积金管理中心对单位递交的证明材料进行查验，并按核准后提取的住房公积金金额转帐支付给申请单位，由单位支付给申请职工。

对因单位破产已领取住房公积金封存证明（包括领取封存通知书后单位破产）的职工，申请提取住房公积金的，由申请人持封存证明和符合提取情形的证明材料，直接向住房公积金管理中心办理提取申请，住房公积金管理中心开具现金支票给申请职工。