贷款买房知识：影响贷款年限的因素有哪些？

买房时，贷款年限一直都是人们关心的事情，在现实生活中，很多人都误以为贷款年限越长越好，其实不然。那么，贷款买房时哪些因素会影响贷款年限的申请呢？

一、楼市调控政策

现如今，限购的地方越来越多了，政府出台一系列的调控当中就包括房贷年限的规定，比如北京楼市新政就规定，个人住房贷款（含住房公积金贷款）最长年限为25年，而个人购买商办类项目的房子，不能申请商业贷款。

二、房子性质

不同性质的房子贷款年限也会不同，比如普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长年限就有所不同。我们知道，一般普通住宅最长贷款年限为30年（北京为25年）；商业用房和商住两用房，贷款年限最长为10年，私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

三、房龄和贷款人年龄

我们知道买房时贷款人的年龄也会影响贷款年限，目前在我国，申请办理个人住房贷款的年龄要求是男性18－60岁，女性18－55岁，而有的银行规定借款人年龄加房贷时间不能超过70年，假如贷款人年龄为50岁，那么贷款年限最长不超过10年。

如果是公积金贷款买房时，根据规定，贷款期限与借款人年龄之和不能超过65岁。此外，在购买二手房时，贷款年限会受到房屋年龄的影响。一般情况下，房龄加贷款年限不能超过50年，而且房龄越大，贷款年限越短。

总的来说，不同的银行对于贷款人的年龄限制有所不同，一般情况下，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。

四、收入

在贷款买房时，收入证明能直接反应借款人的还款能力。一般情况下，高收入人群，银行可能会建议贷款年限相对短些；如果借款人收入情况相对较差，银行会建议贷款年限相对长一些。

五、土地使用年限

注意：土地使用年限≠房龄，贷款时千万别搞混。在申请房贷时，大多比较关注的是房子的房龄，却很少有人注意房屋的土地使用年限。

土地使用年限和房龄不同，是从开发商拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。

目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限，然而不同的银行规定也不相同，购房人在贷款以前咨询贷款银行，查清购买房屋的土地使用年限，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。