年底想要提前还款？如果有这三种情况就不要提前还款了

通常来说，到了年底，“房奴”们手中就有些积蓄了，看着还欠银行那么多的钱，就想自己提前还款，还掉一点欠银行的钱。有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90％的人都会选择提前还贷。其实这也与我们中国的传统思想有很大的关系，中国人都不喜欢欠别人钱，觉的欠别人钱就不舒服，自己也是老惦记着，手里稍微有点余钱就会先还上。

从目前我国经济大环境来看，我国贷款利率一直处在下跌通道中，所以从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低。对此专家表示，如果有以下三种情况建议大家先别急着还款。

种：等额本息还款已到中期的。

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。所以说，如果您是选择了等额本息还款方式并且已经到了还款中期，这个时候其实大家已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

第二种：用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8．5折）。

例如，如果公积金五年期以上贷款利率为3．25％，商业贷款基准利率为4．9％，再加上折扣，执行利率就达到了4．165％，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些其他的理财更为划算。

第三种：等额本金还款期已过1／3的。

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1／3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额的影响不大。

所以如果采用等额本金的还款方式还贷的购房者，当等额本金还款期已过1／3的，就不要再考虑提前还款了。

如果买房时，你选择的是“商业贷款＋公积金贷款“组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。

提前还款并不是适合每一个人的，如果是有上述三种情况的话，大家就没有必要再想着提前还款了，可以将钱投资其他的理财产品。