年终奖到手后 你会提前还贷吗？

都说成为房奴也是一种幸福，可自从背上房贷之后，每每看到还款账单上的数字，那种恨不得第二天就清零的心态，估计很多人都会有。年底到了，年终奖到手的你，看着日渐鼓起的钱包，是不是有着提前还款的冲动？今天小编就来跟大家一起来了解一下年终奖到手后会不会选择提钱还房贷。

不适合提前还款的三种类型

1：公积金贷款

目前，公积金五年期以上贷款利率为3．25％，可以说是非常低的水平。与其提前还款，不如拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。同样的，即使你当时买房时使用的是商业贷款，如果银行根据评估给了你比较好的折扣，比如在4．9％的基准利率的基础上打了个8．5折什么的，也一样不适合提前还款。

2：等额本金还款期已过1／3

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1／3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3：等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

适合提前还款的三种类型

1：仍在还款期限前半段

根据上面的分析你也可以了解，无论是等额本金还是等额本自息，提前还款赶在还款期限的前半段时省钱。

2：找不到更好的理财渠道

不得不说，今年四季度以来，银行理财产品回报越来越低。目前大多数理财产品回报都在2％－3％左右，理财产品的时间多集中在3个月到半年，一年期的极少。降息降准周期下，很多人都发出难寻高回报理财产品的抱怨，如果手里正好有钱，在楼市的严格调控之下，又暂时没有购房打算，不如提前还款省点利息更合适。

3：贷款时执行上浮利率的

执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。

提前换房贷的注意事项

1：缩短还款期限比减少月供更省钱

大家都知道提前还款除了全部还清之外，还可以有两种方式可选，一是月供不变的情况下，缩短还款期限，二是期限不变的情况下减少还款额度。具体而言，如要提前还部分房贷，可以选择缩短还款期限、保持月供不变，或者减少月供、保持还款期限不变。在同一时间节点上，前者比后者更节省利息支出。

2：组合贷款建议先还商贷

如果买房时，你选择的是“商业贷款＋公积金贷款”组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。

以上就是小编为大家介绍的关于提前换房贷的一些相关信息，其实还房贷的讲究还是很多的，所以一定要根据自己的情况来决定是否要提前还房贷。