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影响二手房贷款年限的因素到底有哪些?

2018/01/19 13:59:35 来源:房天下 浏览量(6091)

[摘要] 买房花费的是笔巨款,好不容易选择了一套满意的二手房,在申请房屋贷款时购房者小心翼翼地计划着首付比例,再算计着能不能贷到最长年限,生怕高额月供让生活压力增大。对于二手房房贷年限,能申请多少年是受一些因素影响的。来看下都是哪些因素在影响着。

买房花费的是笔巨款,好不容易选择了一套满意的二手房,在申请房屋贷款时购房者小心翼翼地计划着首付比例,再算计着能不能贷到最长年限,生怕高额月供让生活压力增大。对于二手房房贷年限,能申请多少年是受一些因素影响的。来看下都是哪些因素影响二手房房贷年限。

一、关于房贷款最长年限的相关规定

不同的银行其具体规定有所不同,但常见的为如下几种:

1、二手住房贷款期限不超过30年。

2、二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年。

3、不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

4、贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年(65年、70年)。

二、影响贷款年限的因素

1、借款人年龄

以工商银行为例,二手房贷款要求借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。这也就意味着,借款人年龄越小,贷款期限越长,而借款人年纪越大,贷款期限较短。一般,两个(含)以上共同借款人借款的,可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限

2、房龄

根据银行的相关规定,房龄较新的房产比较容易申请贷款且申请贷款年限较长。以中国银行为例,二手房贷款要求房龄加贷款年限之和长不超过30年。一般而言,由于老房子建造时间久远,银行在贷款时可控的风险相对较大,因此在贷款审批时也会比较谨慎,超过20年房龄的二手房更容易被银行“拒之门外”。

3、土地使用年限

土地使用年限也影响着二手房贷款年限,例如工商银行规定:二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。购房者需要注意的是:土地使用年限≠房龄。土地使用年限是从开发商拿地时开始算起,而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算,因此房龄通常小于土地使用年限。

由于不同银行规定不同,购房人不仅要查清购买房屋的土地使用年限,还要在贷款前咨询贷款银行,确认银行规定。

4、借款人的经济实力

对购房者来说,经济实力也同样决定着贷款年限。经济能力可以从工作收入、稳定程度、储蓄存款等几个方面来判断。一般而言对于刚需自住型的购房者,建议还款期限为15~20年,这时支付的利息总额较为合理,正常生活水准不会受到很大影响。

5、公积金缴存额度

公积金缴存额度受每月缴存数额影响,职工每月缴的公积金越多,能贷款的年限相对越短。如果你计划用公积金申请贷款,银行对高收入人群的要求会比较严格,而这一点经常被购房人忽略。一些地区规定首套住房的公积金贷款年限30年,你在做贷款计划时就需要结合自身缴存额度考虑能申请到的年限问题。

总之,房贷年限多少关乎着购房者每个月的资金支出。对自住及投资兼顾的购房者,如果有其他投资渠道,且回报大于房贷利息,那么贷款时间越长越好,如果没有其他理财渠道,建议期限尽量缩短。总而言之,购房者要综合考虑收入支出,不要让高额房贷压垮自己。

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