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等额本金和等额本息 贷款时选哪个好?

2018/01/22 11:19:21 来源:房天下 浏览量(5061)

[摘要] 等额本息说白了就是每月还相同的本金+利息,等额本金说白了就是每月还相同的本金,那么选择哪种还款方式才适合自己呢?

购房者向银行申请房贷等贷款时,一般银行的贷款会有两种方式:等额本金法和等额本息法。许多人对这两种方法不甚了解,以至于在贷款方面吃了大亏,下面购房指南就给大家详细介绍一下这两种还贷方式,希望通过本文贷款者能够选择到适合自己的还贷方式。

一、等额本息和等额本金的基本情况介绍

1、等额本息法

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同,即本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变。在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

2、等额本金法

等额本金法的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态,它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额 ,然后逐月减少,越还越少。在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。

二、等额本息和等额本金的区别和特点

在一般的情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

1、等额本息法的特点

等额本息法由于它的还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年轻人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。

2、等额本金法的特点

等额本金法的特点是个月的还款额 ,之后逐月减少,越还越少,所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

三、选择哪种还款方式比较合适?

1、工薪阶层

如果你的收入来源主要来自工资,并且喜欢攒钱,很少做理财,还款压力不大,那么可以选择等额本金,因为在这种情况下闲置在手中的资金相当于先把大头的利息还了,之后由于月供逐月减少,手中的存款会慢慢积攒起来,这会给自己带来些心理上的安全感。

2、企业经营者

如果你的主要收入来源是经营,不论是个体还是搞企业,你需要扩大经营规模,开分店,生意要越做越大,并且这些钱在你手中一年至少也能增长个10%,那么就选择等额本息,尽量把银行的钱多留在自己手中让自己的经营有充裕的资金。

小结:等额本息说白了就是每月还相同的本金+利息,等额本金说白了就是每月还相同的本金,等额本息的还贷压力每月都相同,等额本金的还贷压力由前期逐渐降低,贷款者可以评估现在和将来自己的还贷能力来选择合适的还贷方式。

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