提前还贷要注意什么?哪些情况不适合提前还贷?

2018/03/05 10:23:02 来源:房天下 浏览量(8397)

[摘要] 贷款买房几年后,随着工作能力增强待遇稳步提高,手里有了余钱,很多人开始计划能不能提前还贷,以减少每月支付利息。这样的想法很好,可是并非适合所有人、所有情况。下面就一起来看看提前还贷需要注意哪些事项。

贷款买房几年后,随着工作能力增强待遇稳步提高,手里有了余钱,很多人开始计划能不能提前还贷,以减少每月支付利息。这样的想法很好,可是并非适合所有人、所有情况。下面就一起来看看提前还贷需要注意哪些事项。

一、提前还贷的方式

1、全部提前还清剩余贷款

剩余部分贷款不用还利息,但已还部分贷款利息不退。

2、先还一部分钱,缩短贷款期限月供不变

没有能力全部还清的情况下,这种提前还贷方式,可以节省较多利息,但是对减轻月供压力没有什么帮助。对于不喜欢欠钱,或者不愿意白白把钱给银行的购房者建议选择这种。

3、先还一部分钱,贷款期限不变,月供降低

很多人选择这种提前还贷方式,节省利息虽然没有上一种多,但是优点也很明显,一方面减轻了月供压力,另一方面贷款期限越长越好,将银行杠杆用到化。

二、银行对提前还贷有哪些“潜规则”?

1、还贷不到半年或一年需缴违约金

不同银行对提前还款的时间也有规定,通常不能少于半年或一年,如果没有达到时间就申请提前还款,则需要缴纳一定的违约金,借款人需要仔细查看与银行签订的合同。

提前还款违约金一般是分两种形式收取:一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。

2提前还贷的数额通常为整数倍

每个银行都会设立一个提前还贷的起征点,一般3—5万以上,提前还贷能够偿还的额度也必须是以万为单位的整数倍。

3、全部还清勿忘退保险及解抵押

提前结清全部尾款,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。

在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话,一定不要忘记去办理解除抵押。携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样房产才完全属于你。

4提前还贷可能会影响个人征信

从合同约定看,提前还款是一种违约行为,提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。

三、哪些情况不适合提前还贷

1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的

如果已享受较低折扣的利率优惠,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。相反,进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

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