扫盲时间：开发商指定贷款银行可以拒绝吗？

我们买新楼盘的新房时，通常会问几个问题，支持公积金吗？有指定的银行吗？通常开发商有合作银行驻扎，有些合作银行并不一定提供最优惠的房贷利率，这个时候我们需要更优惠的贷款方案，但是开发商指定的银行达不到时，应该怎么办呢？

开发商为什么要向购房人指定贷款银行？

1、受贷款类别的复杂性影响

大家都知道贷款分为商业贷款和公积金贷款，两者由于归属不同，具体的贷款流程也略有不同，特别是公积金贷款，要求更加严格，不仅要审核开发商的资质，还要求开发商和公积金管理中心签订合约。银行方面也会受到利润的诱惑需要购房贷款这一方面的市场，也希望与开发商签订一个的合约，两相合计，于人于己，开发商都要选择最合适的银行来进行贷款事务。

2、受期房房源性质的影响

现在购房者所购买以及市场上销售的房屋多为期房，期房的不确定性和风险性决定了贷款银行需要一个担保，比如开发商的担保，与开发商签订担保协议，贷款人和房屋出了什么风险，开发商也是要负责任的。开发商不可能任由每一个顾客自由的去选择不同的银行，让自己与不同的银行签订担保协议，这对开发商来说是非常不利的，或者说是麻烦的。

3、简化流程，提高效率的必要性

买房贷款不仅仅是购房者自己提交了银行流水、收入证明，等待银行审批放贷就行了。在这个过程中银行还要考虑开发商的资质、担保以及相关证件、资料的合法完善性，程度的减少资金风险。相信现在的很多贷款买房者都不知道贷款还需要提供这些东西，因为开发商前期已经做好了功课，购房者直接贷款就好，银行也不用对同一份资质审核上千遍。

如果全部由贷款人自己来做，估计贷款流程和房屋交易流程会减慢很多，也会复杂很多，而且银行还不一定贷款给你，银行、开发商、购房者的工作都会增加许多，这是一个对三方都不利的事情。

4、开发商与银行合作关系的存在

对于大部分开发商来说，从最初的拿地，规划到后期的建设、宣传、销售等，这整个过程都离不开银行的资金支持。银行和开发商双方是互惠互利的一种关系，一般一个开发商会与一个银行或几个银行形成固定的合作关系。最后销售阶段，开发商将自己的顾客贷款放在合作银行里，为银行赚取利息，也算是一种回馈和合作方式。

开发商与银行合作模式

一般楼盘开发向银行贷款时，开发商会和银行有“一定比例个人住房贷款必须在该银行办理”的约定，通常为60％－70％。同时，期房在房产证未下发之前，楼盘还要向银行提供一定的担保费。另外，合作银行承诺在贷款审批和下款的效率上给予优先。

因此买房人是否受开发商指定贷款银行的影响？贷款权利难道应受限制吗？回答是否定的，付款是购房人的义务，但选择向哪家银行贷款却是购房人的权利，购房人可以自己选择贷款银行（如：购房人自选的银行能提供更多的贷款成数或更优惠的预期年化利率），开发商无权强迫购房人在其指定银行办贷款。

如果因开发商限制购房人贷款银行的选择，而影响其付款义务的履行，购房人无需承担违约责任。购房者若想要去非指定银行办理按揭，可以与开发商谈判，申请算入不统一指定贷款银行的比例中。

另外在不违规的前提下，也可以跟银行谈判，针对在非指定银行优惠的具体内容，找出相关的法律依据要求楼盘指定银行达到。需要注意的是，要将贷款协商结果落实到合同中，一旦开发商因为在非指定银行贷款不配合购房人交房，可以依据合同维权。

我们购房者作为消费者，是可以自主选择贷款银行的，如果开发商指定银行就属于强制消费范畴了，侵犯了作为消费者的选择权，遇到这样的情况，是可以向工商部门举报的，也可以通过正规法律途径来解决，我们在买房更应该保护好自己的合法权益。