公积金贷款和商业贷款要如何才能少还利息？

现在买房，大多数人都会选择贷款这个方式来购买，当然，也要面临着公积金贷款以及商业贷款的选择。但今天小编要讲的是，不论是选择商业贷款还是公积金贷款，对于贷款者来说，限度的减轻利息负担才是他们最想要的。因此，问题来了，这两种贷款方式分别要如何才能少还利息呢？

一、商业贷款

1、可选择等额本金还款法

通常来说，商业贷款主要有两种还款方式：一是等额本金；二是等额本息。

所谓的等额本金就是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息和还款额会逐月递减。当然了，这种还款方式所还的利息总额会较低，但前期还款压力较大。

而等额本息则是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。是的，这种还款方式所还的利息虽然高，但是前期还款压力较小。

因此，在贷款额度、利率、年限等相同的情况下，选择等额本金还款法，需要偿还的利息更少。这是为什么呢？下面举个例子来说明：

小A想要用商业贷款贷200万元用于购买首套房，贷款利率为基准利率（4.9％）上浮10％，贷款年限为30年。若还款方式为等额本金，则首月还款额为14538.89元，利息总额为162.15万。若还款方式为等额本息，则每月还款额为11218.13元，利息总额为203.85万。

也就是说，等额本金还款相较于等额本息还款，可省下41.7万元。

2、可缩短贷款年限

借款人在申请贷款时，若是在额度、利率、还款方式等均相同的情况下，那么贷款年限越长，所需要偿还的利息就会越多。举个例子来说明：

小A想商业贷款200万元用于购买首套房，贷款利率为基准利率（4.9％）上浮10％，选择等额本金还款法。若贷款25年，则首月还款额为15650元，利息总额为135.2万。若贷款30年，则首月还款额为14538.89元，利息总额为162.15万元。

由上述例子可得出，仅仅5年之差，贷款25年就比贷款30年可少支付利息26.95万元。

二、公积金贷款

公积金贷款与商业贷款一样，少还利息的方式也是这两种：选择等额本金还款法、缩短贷款年限。为了让大家看起来更直观，小编还是举例说明。

1、选择等额本金还款法

一般来说，借款人申请公积金贷款，等额本金的还款金额比等额本息的还款金额要低。也举个例子说明下：

小A申请公积金贷款90万元用于购买首套房，贷款利率为3.25％，贷30年。若还款方式为等额本金，则首月还款额为4937.5元，利息总额为44万。若还款方式为等额本息，则每月还款额为3916.91元，利息总额为51.01万。

也就是说，等额本金还款相较于等额本息还款，可省下7.01万元。

2、缩短贷款年限

举个例子：小A同样是申请公积金贷款90万元用于购买首套房，贷款利率为3.25％，选择等额本金还款法。若贷款25年，则首月还款额为5437.5元，利息总额为36.68万。若贷款30年，则首月还款额为4937.5元，利息总额为44万。

也就是，5年之差，贷款25年就比贷款30年可少支付利息7.32万元。

综上，就是本文的全部内容了。总之，简单一句话概括就是：公积金贷款比商业贷款划算，等额本金还款法比等额本息还款法划算，贷款年限短比贷款年限长划算。