买房需知：公积金和商业贷款九大区别

说起公积金贷款和商业贷款的区别，很多人的答案仅仅是二者贷款利率不同，对其它的不同点却茫然无知。我们来梳理一下两者的区别：

一、贷款比例不同

在同一个城市，首套房子使用纯公积金贷款，贷款比例更高。例如：北京首套房商业贷款首套能贷6.5成，纯公积金贷款首套可以贷到8成。

二、贷款利率不同

公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的，利率高一些。公积金贷款期限五年以内的，利率为2.75%，五年以上的也才3.25%。而目前的买房时用商业贷款的利率就要远高于公积金贷。首套房的商业贷款基础利率5年以上为4.9%，在某些城市政策收紧首套房利率的可能上浮20%。

三、审批时间不同

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

四、审批机构不同

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

五、适用人群不同

公积金贷款至面向公积金缴存人群，而商业贷款则面向符合贷款标准的社会公众。

六、使用房屋不同

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商业性质等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。而商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，部分城市的商业性质房屋也可以申请。

七、资金来源不同

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

八、年限和额度不同

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。而公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的可贷款额度。

一般来说，商贷的额度比公积金大得多，只要你有足够经济实力，公积金贷款则根据各地经济水平确定上限。例如：上海个人申请公积金的贷款额为50万，家庭为100万。而在成都个人贷款额为40万，家庭为70万。在惠州个人贷款额为30万，夫妻为50万。

九、二套房优惠不同

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高，而公积金贷款则受二套房贷的政策影响较小，可以享受更多的优惠利率。