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随着房价利率的节节攀升，哈尔滨购房者到底是一次性买房还是贷款买房成了大家非常关注的问题。今天，我们就来分析一下这个问题。
购房一般都三种付款方式，1、一次性付清全款；2、贷款买房；3、与开发商约定的分期付款，但是目前最为普遍的就是前两种方式。一次性付清全款，各楼盘基本都要求购房者在预售阶段就交纳所有房款；而商品房贷款主要是在预售阶段首付30%（或以上），余款申请住房公积金贷款（正常缴交公积金的），或申请商业按揭贷款。
一次性付款有折扣
商品房购买中，针对一次性付款的购房者给与一定的折扣优惠，基本上已成了楼盘统一的优惠活动，只是折扣度不同而已。目前武汉市很多楼盘一般是一次性付款97折，最“大方”的某楼盘开盘时给出一次性付款92折，且都是在原有优惠基础上额外再享的。
如购买一套面积120平米的住宅，单价8000元/平米，总价96万元。若一次性付款，开发商给予3%（即97折）的优惠。那么仅这一项就可以节省2.88万元的购房支出。
注意：非一次性付款的全款购房（分期付款），就没有此类的优惠。
同时，一次性付款购房还省去了房贷保险费、担保费等相关费用。
但是明显，一次性拿出近百万的资金，对于大部分人而言很有难度，压力大，有一定资本的购房者才能如此。
一次性付款缩短流程、节省时间
目前的高房价导致大部分的人没有足够的资金全款买房，只能通过贷款的方式购买。先来看看目前按揭贷款买房的基本流程：
先交定金（签认购书），交齐资料去做购房资格审查同时银行办理按揭，然后再签合同网上备案，最后等着银行放款。
办按揭需先查询信用系统、提供购房证明、收入证明、工资流水等，真正办理完是在签完合同之后，如果你无法贷款，签了合同就需要付清尾款，如果不能就会算违约。
购买商品房和二手房基本上都是如此，那么全款付款呢？很明显直接省去了贷款这一步。
同时由于现在银行贷款额度紧张，审批严格，等贷时间长则半年，贷款将整个购房时间整整拖长了不少。
目前商业贷款首套房首付三成，利率基准为7.05%，大多数上浮10%为7.755%;而二套房首付六成，利率上浮10%。公积金贷款首付3成，利率基准为4.90%，二套房首付六成，利率上浮10%为5.39%。
以此看来，贷款所需要支付的利息相当高，但是，大多数人不能全款买房，多数还是需要贷款买房的，所以在必须贷款的前提下，有公积金的是使用公积金贷款。
在如此高利率的情况下，贷款门槛提高，审批更为严格。之前已经提到过由于贷款额度紧张，购房者基本不能自主选择银行进行贷款，还需要提交工资证明和银行流水等，银行审批贷款严格，同时放贷时间很长，整个贷款流程需要花费大量的时间。
了解了买房付款的两种方式的基本情况，我们再来看看两种方式付款买房需要注意的一些问题。
核查五证、约定办证条款
如果选择一次性付款，各楼盘基本都要求购房者在预售阶段就交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘都存在着五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说却充满了未知的变数，其中的问题就是“备案难”。
同时，由于一次性付款买房，将大笔资金一次性支付出去，也需要注意资金的安全，最后还需认真阅读合同中关于办理产权证的期限及未如期办证的违约责任。根据2003年6月1日起施行的《人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》，商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的，自合同订立之日起90日内，开发商需配合购房者办理产权证。购房者应力争在合同中，将办理产权证的期限约定在国家规定的时间内。
贷款买房需约定贷款后续责任
贷款买房中特别需要注意在购房合同中关于价格、收费、付款方式的条款，约定好贷款能否贷下来的后续责任。可注明在合同生效的几天之内向金融机构申请贷款，如果不能通过的话，购房者可以取消合同，全数取回定金。建议购房者无论有无贷款的必要，争取加入此条款，留给自己一个冷静期。这一点相当重要，特别是在现在这种政策频繁变动的时期，注明此条款可以尽可能地保障定金和首付的安全。
最后提醒大家，不管是哪种付款方式，都需要认真签订认购书、购房合同以及补充协议，同时切实考虑到自身实际情况和所购房房屋的基本情况来选择付款方式，避免因为买房导致生活压力过大，沦为房奴一族。
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