就因为个人征信有异议 首套房竟变二套房？

房子是人生的一件大事，买对了是很幸福的事，但买错了却让人麻烦不断。比如小编的朋友小A，买房时发现自己虽然名下无房无贷，但是要购入的房子却要算作二套房，自己也不能享受到首套房相应的福利。这是怎么回事？在这种时候又该怎么办呢？

原来小A年底买了一套房，按揭贷款70％，后来，由于该房出现了质量问题，与开发商交涉之后，小A退了房，而且开发商也退还了其首付款，并一次性还清了本人的按揭贷款，同时注销了购房合同，办理了退房手续。

但是，这一笔贷款记录已经发生，并已进入了央行的个人征信系统。按照某些地方（比如郑州这个地方）目前的限贷调控政策，现在如果本人买房，即便名下无房，也要被视为二套房，首付60％。

那么问题来了，住房出现质量问题，属开发商的原因，小A退房属正当维权，而相应的贷款也已经提前结束。在这样的情况下，如何才能申请消除征信系统中的贷款记录呢？我们一起来看看，如何一步步的解决这种问题。

一、小A的情况属于个人征信有异议

看过个人征信报告的人应该都知道，个人征信报告里是记录了个人的信用信息。主要包括个人基本信息，信贷信息（是否有银行贷款、是否有、信用卡透支记录等）、非银行信息（水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等）。

由于个人征信主要是反映个人有没有“不良信用”情况。因此它不会直接列出你的贷款记录明细情况，只会将它列在“从未过的住房贷款”中。而小A这样的情况，属于个人征信报告申请异议的情况。

根据央行征信中心网站上公布的《征信系统建设运行报告（2004－2014）》，央行征信的异议处理流程如下图。

二、三个步骤消除贷款记录

1、提出异议申请

根据相关征信条例，一旦遇到征信报告有异议，有两种渠道可以对个人信用报告中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，也就是你的放贷银行。一个是征信中心（分中心）。

但无论去哪里申请异议处理，如果是本人申请，都必须携带本人有效身份证原件。有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

委托他人代理提出异议申请的。代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

因此，如果你也遇到了案例中的情况，就可以找到办房贷的银行，找到了管这个业务的经理，详细解释情况，并协商沟通。

2、提交相关资料

如果是向征信中心提出异议申请，除了提供本人有效身份证原件，你还要填写《个人征信异议申请表》。这个从中国人民银行征信中心官网可以直接下载，当然也可以委托他人帮助办理，那么委托人就需要填写《个人征信异议申请表》。

在申请表中的“异议信息内容”一栏，你需要明确描述异议所涉及的业务。也就是贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

除此之外，你还需要提供一份当时和开发商签订的退房协议。协议内容要大致包括原因、退款约定、退房约定、解除合同等等；一份开发商开出的退房证明，证明此房已经退掉并正常销售给了第三方之类的。

另外，还需要开发商在退房后的退款记账凭证，帮你一次性偿还贷款的支票票根等复印件。

以上材料准备好了之后，递交到银行，填写一份个人征信异议申请表，留下联系方式，然后就可以了。

3、等待个人征信异议回复函

异议申请受理后，一般来说都是没有什么大问题的，你需要做的就是耐心的等待。征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。

实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。

回复函拿到手之后，可以重新查询个人征信报告，住房贷款一栏的数字会由1变成0。这就意味着，申请异议成功，你贷款时可以按照首套房的标准来计算了。