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[摘要] 对于很多初次办理房贷的朋友而言,能够通过了银行层层的审批,并成功的等到可以用款的一天,这是一件多么幸福的事。然而,在放款后,不少人仍然存在着疑问:“如果办理房贷后,银行利率提高或者降低,会影响自己的还款金额吗?”
对于很多初次办理房贷的朋友而言,能够通过了银行层层的审批,并成功的等到可以用款的一天,这是一件多么幸福的事。然而,在放款后,不少人仍然存在着疑问:“如果办理房贷后,银行利率提高或者降低,会影响自己的还款金额吗?”如果想要搞清楚这个问题就要先了解“利率”。
一、什么是国家基准利率?
其实,基准利率就是指在金融市场上具有普遍参照作用的利率。而其他利率水平或金融资产价格,均可根据这一基准利率水平来确定。
一般来说,基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,理财者计算利润收入,以及管理层对宏观经济的调控,在客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。因此,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。
二、什么是银行执行利率?
一般来说,银行执行利率就是指基于国家基准利率,再根据市场结合银行自身产品、市场定位、商业盈利模式适当的上浮或者打折的利率。
而银行调整利率的方式也是不同的,而目前使用比较多的利率调整方式是“次期调整”和“固定日调整”。
1、次日调整
次日调整就是指当出现新利率时,当期仍按原利率计息,从下一期开始,系统进行利率调整并重新计算分期还款额。即新利率在次期才生效。
2、固定日调整
是于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整,而1月1日之前的部分,则仍使用老利率计算。至于1月1日之后的,则执行新利率并重新计算分期还款额。
三、如果办理房贷后,银行利率提高或者降低,会影响自己的还款金额吗
如果你的贷款合同上约定的是浮动利率,就会变,如果是固定利率,就不变。即一切以合同为准。不过很多人在签订贷款合同时都是约定浮动利率的,因为这样可享受银行给出的折扣优惠。
当然了,调整后,对已支付的利息是没有影响的,但是调整后的利息会对剩余还未还清的贷款有影响。也就是说,当银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也会随之调整。
在办理房贷后,如果银行有规定:“借款人可以每年重新评估给予借款人的利率优惠,根据国家政策,银行可根据借款人资信状况及借款担保等情况,自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠,并及时通知借款人。”
也就是说,如果是你的房贷是已享有利率优惠的,在接到上述中的这种银行通知的话,那么你在次年的1月后是不能够再享受折扣优惠的。
那么,有利率优惠和没有利率优惠的区别是什么呢?小编举个例子来说明好了:
比如以100万为例,30年等额本息还款,7折优惠利率月均需还4451.46元,不享受折扣优惠时,每月需还款5307.27。
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