贷款期限越久越好?No!并非每个人都适合

2018/08/09 16:45:06 来源:房天下 浏览量(5293)

[摘要] 很多人在买房时,总是很犹豫:按揭贷款期限多久才最划算?到底是按揭贷款30年划算呢?还是按揭贷款20年划算?绝大多数人的想法是,如果有能力10年还清贷款,绝对不会采用按揭30年的方式。

很多人在买房时,总是很犹豫:按揭贷款期限多久才最划算?到底是按揭贷款30年划算呢?还是按揭贷款20年划算?绝大多数人的想法是,如果有能力10年还清贷款,不会采用按揭30年的方式。殊不知,小编通过银行经理得知:其实这种想法是错误的,不是30年也非20年,分为2种人有2种方式。今天小编就跟大家一起分析一下按揭贷款期限多久才是以及最划算的。

一、如果你是理财买房

所谓理财买房也就是为了追求房子的短期涨价,借助于楼市和房价的东风,让房子在几个月或者一两年内总价上涨,然后迅速卖掉房子赚取差价。总之,房价上涨速度越快越好,涨得越高越好,这样赚的越多,不然一旦遇到房价下跌了,可就要赔了,因此贷款年限可选短一些。

既然是理财买房,就需要确保资金灵活周转,另外,由于二套房贷款利率很高,通过贷款买房很不划算,因此一般选择一次性全款。总的来说,就是为了资金灵活,买二套房请尽量全款。

二、如果你是自住买房

也就是刚需买的房子,因为是刚需基本不存在“炒”房差价的问题,就像网上所说的“刚需买房不需要考虑房子涨不涨价。”如果刚需买一套房子总价格100万元,根据现行基准按揭贷款利率4.9%,并且按照等额本息来计算的话分二种情况:

1、假如按揭贷款10年的话,那么每月月供等额本息是10557.74元,刨去本金外,需要单独支付总利息是266928.75元。

2、假如按揭贷款30年的话,那么每月月供等额本息是5307.27元,刨去本金外,需要单独支付总利息一共910616.19元。

从上述中的计算方式一目了然,可以看出,按揭贷款30年的利息总额比按揭贷款10年的利息足足高出了70万元。那么,既然利息这么高,还是早早还完款了事比较好吧?不不不,我们还没说完,继续往下看。

接下来,我们加入一个社会因素进去再次计算,就是人民币的贬值速度,据统计人民币从1987年就开始踏上了贬值,当然是对内了。显而易见的就是物价纷纷上涨,以前一个包子2毛钱,现在一个包子需要1.5元,足足上涨了8倍。

据统计人民币对内贬值速度是每年10%左右,那么我们把贷款30年的利息总额加每年贬值10%来说,把30年的贷款利息转换到10年,利息一共113827.024元。这个数字也很吃惊,按揭贷款10年本来利息总额是266928.75元,按揭贷款30年利息换算为10年的就少了接近50%。

因此,我们得出一个结果:对于刚需买房,按揭贷款30年要比按揭贷款10年划算得多。即贷款期限越长越好,因为有考虑到人民币贬值速度,但需要注意的是:前提是要这样持续贬值下去。

总之,当你有了更多的收入之后(例如除了房贷之外,你又有了5万元的“巨款”外快),你没有提前还给银行,而是拿去做生意继续赚钱了。这样一来,是不是最划算?

因此说,在利率较低的情况下,向银行贷款之后,有多余的资金尽量不要提前还给银行,用作其他理财等待更多的赚钱机会,机会也是成本,一旦还给银行,即使有赚钱机会也没钱理财了。并且在人民币持续贬值的情况下,原来还给银行5万元,过几年是相当于3万元,还的越早越亏本。

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