房贷怎么还最划算？提前还款注意事项有哪些？

现在的人都觉得生活压力非常大，不仅仅是因为现在的物价很贵，也因为大多数的年轻人身上都背负着房贷，而每个月还了一部分房贷之后，自然会觉得经济紧张。你知道房贷怎么还最划算吗？假如自己手里的资金很充足，那么可以提前还款吗？提前还款注意事项有哪些？

房贷怎么还最划算？

1、向银行贷款买房的时候，贷款偿还方式有两种：等额本金还款，和等额本息还款

2、等额本息还款：每月还款公式：（贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］／［（1＋月利率）＾还款月数－1］等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

3、等额本金还款：即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减，每月还款公式：每月还款金额＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］

4、不会算的朋友可以下载个房贷计算器，贷款同等金额，等额本息每月还款都是一样的。所以划算不划算还是看自己怎么看待了。同等时间下，还给银行的总金额（本金＋利息）等额本金会比等额本息少。但是等额本金开始还款会比等额本息多一点，（前期还款压力要大点）然后每月逐渐下降。

提前还款注意事项有哪些？

1、罚息数额各有差异

市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。

比较发现，各家银行手续费差异较大。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2～3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1～3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3％的手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2％的收费，两年后收费降至1％，三年后则不收手续费；

2、允许提前还贷时间不同

此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”

3、调整利息周期不同

一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。

对于房贷族来说，哪种调息方式更划算？专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期周，则是越晚调整越划算。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。

提前还款注意事项有哪些？不论是在什么银行，进行贷款买房之后都可以提前还款，但对于大多数的人来说，提前还钱容易让自己的利益受损。房贷怎么还最划算？虽然上文中已经介绍了这个问题的答案，但每个人的情况都不一样，所以具体怎么还款还是要根据现实情况来看。