上海：首套利率优惠加大 二套首付门槛提高

6、7月上海楼市成交火爆，房贷市场同样跑火。总体来看，银行加大首套房优惠力度 ，提供更宽松的优惠门槛；但二套房政策总体在收紧，4银行提高首付门槛至7成。

超半数银行下调首套房房贷优惠

低利率8.5折

据房天下调查的10家银行中，有6家银行扩大首套房贷优惠力度，低利率优惠均低于9折，其中交通银行利率优惠由9折下调至至8.6折，但商贷部分需在250万商贷以上；农业银行则由8.8折调至8.6折，商贷部分超200万，有资格享此优惠。

二套房贷首付比例再现收紧

半数银行上调首付比例至7成

房天下金融事业部数据显示的10家大型银行中，仅工商银行、建设银行、上海农商行和上海银行4家银行，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭商贷购二套普通住房执行首付4成的政策。

值得关注的是，包括中国银行、邮储银行、民生银行和上海银行在内的4家银行上调二套房首付比例，由4成调至7成。

截至目前，房天下调查的10家大型银行中，仅上海农商行、工商银行和建设银行三家银行执行二套房首付比例4成的政策。

知识链接：如何还房贷合适

高收入人群：等额本金还款

等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。

这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

短期贷款：一次性还本付息法

提前偿还全部贷款的，将一次性结清全部贷款本息。一次性偿还贷款，就是要求借款者在贷款期限到期前，一次性还清本金和利息的消费贷款。一次性偿还贷款的借款目的一般是有特定用途的，如用于应付临时性的资金短缺，因此一次性偿还贷款一般期限较短，数额较大。一次性还款用于过渡性贷款支付定金，如果你在支付新住房的预购定金时，由于旧住房尚未出售，缺乏现金，便向银行申请一笔短期贷款以支付定金，待旧住房出售后偿还贷款，因此这种贷款是过渡性的对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

收入稳定人群：双周供

双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。

因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

刚工作的年轻人：等额本息还款法

等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择“等额本息还款法”比较好，可以减少前期的还款压力。

发了横财：提前还贷缩短期限

提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已 过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，提前还贷部分房款后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。

因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

省钱省事儿：公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，大程度地降低每月公积金的还款额；大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。