无利息贷款不再是梦 零房屋贷款手续费

以前，谈起买车买房，感觉自己就是那个背着贷款的“奴”。然而 ，现在这个年头，就是想当奴隶，也得看看机会。随着利率的提高，车贷利息也悄然升高，购车成本让大家倍感压力，然而更加让人难过的是，即使你能贷款申请成功，你也不一定能够及时拿到钱。如何改变？答案居然是手里的那张小小的信用卡，利用信用卡贷款购车成为一个新的选择。

信用卡也能贷款

李先生最近决定买辆车，一下子拿出十几万感觉有点困难，还需要贷款。而银行工作人员建议，他可以直接用信用卡贷款买车。

目前，工商银行、建设银行、招商银行、兴业银行均推出或正在试点推出信用卡贷款购车。据了解，信用卡贷款购车不同一般的信用卡分期，按照不同银行的规定，属于信用贷款或者车辆抵押贷款。信用卡贷款买车并没有利息，而是按时间收取手续费。

利用信用卡贷款购车缴纳部分手续费后，在交易中则相当于一次性付清全款购车。在兴业银行记者了解到，由于在交易的过程中通过刷卡进行，银行并不会参与到购车的过程，无论是购车优惠还是经销商赠送的礼品都有权获得。但是按照信用卡积分的规则，刷卡购车并不是所有银行通过信用卡购车都能获得相应的积分。

审批快速也是信用卡分期购车一个优点，有些银行的信用卡贷款购车最快40分钟就可以审批完成，最长也不会超过3天。在审批时，银行会根据持卡人的信用卡、个贷的信用情况，有的银行要求有当地户口或者纳税证明，客户前期的还款记录会对信用卡购车产生直接影响。

低手续费零利率

信用卡贷款不仅免抵押、免担保，而且利率通常在7%以下。该费用银行一次性扣除，计算方法是手续费率乘以贷款金额。

虽然利用信用卡可以贷款，但是同车贷一样，信用卡购车同样需要缴纳首付，首付的比例不同银行规定不同，但是按照车型、金额以及分期年限的不同，通常在30%～40% 之间，而这部分首付不能通过刷信用卡的方式进行，只能缴纳现金或者借记卡。

按照银行实时的银行贷款基准利率为：1年期6.31%；2年期6.40%；3年期6.40% ；汽车贷款则会在基准利率至少上调10%～20%，另外普通车贷需要抵押、担保，两者费用共2.5% ～3%。而信用卡贷款不仅免抵押、免担保，而且手续费通常在7%以下。该费用银行一次性扣除，计算方法是手续费率乘以贷款金额。手续费一般由贷款期限与贷款车型所决定，有些车型甚至免收手续费。

虽然手续费用比较低，但是相比较而言，信用卡贷款的期限有很强的局限性，银行提供的分期最长通常为36期，这就意味着对于普通白领而言，需要承受一定的还款压力，所以根据自己的自身能力来选择分期与还贷方式。因为如果还款不及时，依然会产生信用污点，影响到自己的信用等级。

贷款额度不占用原有额度

即使你的信用额度仅有几千，但是你仍然有机会贷到十几万甚至几十万，因为贷款额度并不会占用信用额度，但可能对车型有限制。

在贷款额度方面，不同银行的规定不同，差距比较大。建设银行并没有规定贷款上限，但是需要根据车型以及贷款人的情况进行申请，招商银行的贷款额度在15万左右，根据申请人的信用情况决定；兴业银行的额度通常在3万～50万，虽然从总体额度上讲，低于普通车贷的最高额度，还是具有很强的吸引力。

“我的信用卡额度仅为8000元？我能不能申请10万的信用分期呢？”作为大部分消费者，信用卡的额度可能并不是很高，远远不能满足购车的费用，据了解，信用卡贷款购车不同于一般信用卡分期，并不是利用持卡人原有的信用额度分期，而是采用专款专用的方式，在信用卡额度里追加购车额度，并不会占用原有的信用卡额度，信用卡照样使用。

作为近几年的新业务，信用卡购车在可选车型方面有着一定的局限性。一方面，在申请成功后，持卡人只能到签约时指定的车行购买指定车型，不能随意更改。另外，部分银行的信用卡贷款购车并不能覆盖所有车型，对车型与购买的车型、品牌有规定，一般要求到指定的 4S店，购买指定车型。兴业银行规定，在岛城的 4S店购买七座以下的家用轿车都可以，但是需要签约时标明车型。

另外，银行的信用卡购车业务是与汽车品牌相挂钩的，即便同一品牌同一车型，在不同银行也会有不同的手续费。而不同车型并不能在所有银行申请，不同银行都有信用卡分期购车活动，因此消费者购车前应做好充分的调查。