买房贷款还款逾期怎么办？

编辑同志：由于家庭经济等各种原因，今年我的房贷出现两次逾期，银行将我列入不良信用“黑名单”，并将个人不良信用记录保存2年。

但最近公布的《征信管理条例》征求意见稿，却规定个人不良信用记录要保存5年。我想知道，房贷逾期还款对我个人会造成怎样的影响？

据记者了解，第二次公开征求意见的《征信管理条例》明确规定：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。

2012年新增信贷8万亿成业内共识 理财产品预期收益全线超5% 银行卡刷卡费率酝酿下调 利率市场化或令银行少赚一半 退休阿姨托办信用卡 被骗47万 和讯网信用卡频道正式上线 在我国，个人信用信息被储存在个人信用信息基础数据库（个人征信系统）中。该数据库采集的主要信息包括个人基本信息、银行信贷交易信息、其他信息。其中，银行信贷交易信息是指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。

逾期，即过期，是指客户与银行签订还款合同时的还款日到最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：如到期还款日晚一两天还款；过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

假设2006年1月某银行客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2000元。但该客户因暂时出现资金周转不灵，在3月至7月间，连续5个月未还款。那么，该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别是多少呢？当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月即5期没有还款，所以当前逾期期数是5；累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次。最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中最大的一个数字，它也是5。

假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共1万元还上，此时，这三个数据项发生了什么变化呢？虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。

如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先，要把已经逾期的款项尽快还上；其次，避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三，尽快重新建立自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是此人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。