3月份开始，房贷没还清的要注意了，银行开启新的模式改变你我！

由于经济的不断变化，我们买房子贷款的利率也是不断变化的。虽然我们可能只差了一个月，但是买房的利率长了很多。买房子贷款是很多人都选择买房的一种方式，现在房子价格那么贵，我们在选择贷款的过程当中，也要选择适合自己的方式。那么你知道银行房贷有新政策吗？如果对于新的政策，我们接下来将如何？

一、银行房贷新政策

1、各家银行房贷利率

9月20日，央行公布贷款市场报价利率，1年期LPR为4．2％，5年期以上LPR为4．85％。常熟各大银行10月份主流房贷利率加点基本为：

首套房贷＂LPR＋128个基点＂：相当于4．85％＋1．28％＝6．13％（之前为基准利率上浮25％，即6．125％）二套房贷＂LPR＋177个基点＂：相当于4．85％＋1．77％＝6．62％（之前为基准利率上浮35％，即6．615％）

2、房贷政策是放松了吗？

贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，央行对于房贷利率机制设定了下限，也就是首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

注意，央行定的是下限，就是各地都不能突破的。本月20日，新机制下的贷款市场报价利率（以下称新LPR）公布，一年期4．25％，五年期4．85％。

大家的房贷大都是比较长期的，所以绝大部分都是按照五年期利率，五年期LPR是4．85％。也就是说，新机制下，如果按照目前的LPR，首套房贷利率就不能低于4．85％。二套房贷利率则是加上60个基点，不得低于5．45％。

二、如何选择贷款方式

1、等额本金还款法

首先什么是等额本金？等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

需要注意的是，选择这种还款方式前一定要量力而行，由于房贷利率的大幅上调，首付比例的提高，很多人交完首付和各类税费之后基本口袋比脸还干净，在这种情况下在选择等额本金还款容易出现资金无法周转的尴尬处境。

对首次贷款买房的人来说，忽然开始还月供一定会不适应，会出现各种各样的状况，尤其资金无法合理分配，所以一定要量力而行。

2、等额本息还款法

等额本息和等额本金别看一字之差，区别还是很大的。等额本息的还款方式很简单就是每个月还相同月供，操作起来相对简单，但是还款的总息会比等额本金高出很多。

这种还款方式是购房者欢迎的，因为对于大多数家庭来说他们可以根据每个月的收支情况而进行合理安排以及确定还款能力，从而考虑贷款的总额和还款年限。

不过这种还款方式有个弊端就是如果你打算提前还款的话会很容易吃亏，因为等额本息每月还的本金比重是逐月递增的，而利息比重是逐月递减，所以最初几年还款时支付给银行的利息多于本金，那利息都还的差不多了，所以你再申请提前还款还有什么意思？

三、如何选择装修方式

1、全包装修

全包装修也叫包工包料装修，也就是说所有材料采购和施工都由施工方负责。这对于业主来说是最省心的一种装修方式，但同时这也是装修公司利润的一种装修方式。这种委托装修公司提供“一条龙”服务的形式，现在都被很多装修户所接受。

优点：这样的装修方式省事省力，可以为业主省去很多麻烦。装修公司常与材料供应商打交道，这也造就了装修公司都有自己固定的供货渠道、相应的检验手段，因此很少买到假冒伪劣的材料，特殊情况除外。装修公司对于常用的材料大批购买，因此能拿到很低的价格，这也给装修带来了质量的保证。

缺点：当然也有一些没有经验、或者不规范的装修公司趁机滥竽充数，用劣质材料欺骗顾客，所以提醒消费者在选择装修公司时一定选择正规的、有信誉的装修公司，并且找个专业的监理监工。否则虽然说是省下了装修时间，可是留下的无穷的后患。

半包装修方式

1、什么是半包装修？

半包是业主自备装修所需的主要材料，如地砖、涂料、地板等。装修公司则只负责装修工程的施工以及辅材的采购，如水泥、石灰、砂等。这种承包方式适合于用户对装修主材有鉴别能力、且有时间和精力采购，装修主材品种不多的情况。

2、半包装修的优缺点

优点：半包装修的优点在于价值较高的主材料可以由业主自行控制，可以更好地预防一些滥竽充数的装修公司从中获利，并且由业主自己采购，在质量和价格方面有更好的把关。

缺点：在选择半包的装修方式前，先找有经验的朋友及装修公司了解清楚，哪些项目是含在半包范围。在装修完成后必须认真地验收，确保你所购买的材料的使用情况，以免被“偷梁换柱”。

3、清包装修方式

清包即包工不包料，也就是装修用的材料全部都由装修户自己负责，装修公司仅按供料施工。这种承包方式适合于用户对装修比较精通，而且装修户有时间、有能力采购材料，装修工程比较简单，所需的料不是很多等情况。

优点：清包装修是相对于上述两重装修种类中最为省钱的一种装修方式，业主有良好的购材能力的是十分适合使用这种装修方式的。首先是自控度大，自己选材料，充分体现自己的意愿；其次，相对来说费用较省；第三，对材料的种类、价格和性能有个直观的了解。按照理想状态，这是最省钱的一种做法，但业主花费的时间自然少不了。

缺点：但是在清包装修中，客户未必能够买到的商品，对商品质量的不熟悉又往往会吃“哑巴亏”。主材的透明度高，但辅料这潭水就太深了，对于初装者来说，一时半会搞不清楚。另外，自己买材料也会造成与施工方出现纠纷。原因是装修过程中一旦缺料，业主马上就得去补料，如果材料不能按施工进度要求准时到位，就会耽误工期。

买房子是我们人的一生大事，只有买了房子我们才能安家立业。房子的变化会影响到我们的生活，银行房贷新政策的变化也会影响到我们以后的生活质量。小编给大家分享到这里，希望我们大家能够在买房和装修过程当中，能够理清自己的思路，算好自己的资产。