商业银行房地产信贷资金的筹集来源介绍

在全国房地产价格将保持上升趋势的预期下，随着我国房地产需求的迅速增长，开发商与居民对商业银行房地产信贷业务的需求量也将稳步增长，房地产信贷业务将继续成为商业银行重要的盈利来源。因此商业银行应继续积极发展该业务，但贷款增速以不超过当年房地产开发投资增速为宜。那么什么是商业银行，其资金来源有哪些呢？今天我们就来了解一下相关知识。

商业银行的定义介绍

商业银行（Commercial Bank）是百姓、企业、政府、机构等最常用的银行。银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、服务对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。

商业银行房地产信贷资金的筹集

对商业银行而言，信贷资金主要由以下几个部分组成：即自有资金、各类存款、借人资金、同业往来资金、发行债券或存单、国外借款等。目前我国工行、农行、中行、建行四家商业银行还开展政策性住房信贷业务，所以其信贷资金来源还包括集资款项、个人住房公积金、住房合作社存款和保证金等款项。

(1)自有资金。自有资金是商业银行进行信用货币活动的本钱，是其他负债业务的基础，分为两个部分：一是国家拨入资金或其他股东投入形成的部分；二是商业银行在经营中资金增值部分的银行留成部分。在国外，许多商业银行都是通过股份制形式设立的，其自有资本包括股本、资本盈余、未分配利润、准备金。一般自有资本在银行总资产中的比例不超过10％，但它是银行可以独立自主运用的最稳定可靠的信贷资金来源，是银行吸收外来资金的基础，与非自有资金相比，具有稳定性、增值性、安全性。

(2)各类存款房地产金融机构吸收的存款是其信贷资金的最大来源，一般占商业银行资金来源的70％以上。商业银行为迎合存款人的不同需要，开办了各种各具特色的存款种类。按不同标准，可将存款分为不同种类，如按存款主体可分为各级政府部门存款、企事业单位存款、个人存款；按存款用途可分为房地产开发经营存款、基金存款、个人住房储蓄存款；按提取存款的方式可分为定明存款、活期存款、储蓄存款。