常州购房政策及相关贷款问题解答

“买房”两个字，几乎伴随一个人的一生。小时候跟着爸妈买房，20出头要为自己买房，中年要为子女买房，老年要为自己养老买房。那么常州的买房政策以及相关事项，你究竟知道多少？最近，小编经常被问，常州买房首付多少，公积金如何贷款、银行利率怎样等等问题，虽为房产编辑，小编也着实不是非常懂，因此，小编在这里特地为大家搜罗了常州的买房政策以及相关事项，跟大家一起来学习一下。

问题一：外地人在常州买房要达到什么样的要求？

外地人在常州买房，若是全额买房，则无需任何条件；若贷款买房，则只要达到以下三个条件之一即可在常州买房：第一，缴存社保满一年及以上；第二，缴存住房公积金满6个月及以上；第三，缴纳税收满一年及以上。

问题二：公积金贷款有什么样的要求？

对于公积金贷款，有很多条款项要求，此款项同适用于本地人及外地人。

首先是申请公积金贷款的条件，即缴纳住房公积金满6个月及以上。具体要求：职工申请住房公积金贷款时应符合按时足额缴存住房公积金达到6个月的条件，即申请贷款时申请人住房公积金帐户未被封存，往前推算所在单位和个人已至少连续6个月缴存住房公积金，且首次汇缴时间至申请日达6个月以上（含），首次汇缴时间以资金入帐日期为准。

其次是公积金贷款额度，首套房贷款额度为公积金余额的20倍，二套房贷款则为余额的10倍。具体如下：缴存职工使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，借款人中只有一个人符合贷款条件的，且借款人无住房公积金提取、贷款记录，贷款额度按借款人住房公积金存储余额的20倍计算，个人最高贷款额度为30万元（即公积金帐户需要1.5万元的余额），双职工最高贷款额度为50万元；如果在申请公积金贷款之前已经使用过住房公积金，贷款额度只能按公积金帐户余额的10倍计算。若申请30万元的公积金贷款，公积金帐户余额需要有3万元；第三次公积金贷款发放则已停止。

再次是公积金贷款首付款的比例，首套房90平米以下为2成，90平米以上为3成。具体如下：借款人使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。办理第二套住房公积金个人住房贷款，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率为同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

问题三：商业贷款和公积金贷款有何不同？

商业贷款和公积金贷款最大的不同在于利率，目前商业贷款的利率为6.55%，而公积金贷款的利率为4.5%。以10年期贷30万元为例，商业贷款每月还款额为3414元，而公积金贷款每月还款额为3109元，两者相差305元。以20年期贷30万元为例，商业贷款每月还款额为2245元，而公积金贷款每月还款额为1898，两者相差347元。当然，如果公积金贷款额度不够，也可以申请混合贷款。

问题四：等额还款与差额还款有什么不同？

等额还款指的是每个月还相同额度的钱，即相同额度的本金加利息，等额还款的好处是固定，好计算，好打算，但同时利息较高；差额还款是指每月还的本金是递减的，利息相对也减少，差额还款的好处是利息较低，但贷款初期还款额度较高，每月要重新计算还款额较麻烦。

问题五：如何选择最好的贷款方式？

贷款方式中包含方式选择（是商业贷款还是公积金贷款）、还款年限、还款方式以及合作银行等。

首先是方式选择，首选是公积金贷款，这个方式利息较低，公积金收入也较稳定；在公积金额度不够时，可选择组合贷款模式，因为公积金与商业贷款是要分开计算利息的，因此相对比较繁琐；再次是商业贷款。

其次是还款年限，选择多少还款年限，以每月的还款额与每月的收入为标准，为了不影响日程生活水准，通常每月还款额最好不要超过收入的40%。以家庭月收入1万为例，每月还款额不要超过4千，这样就可以选择10年限，每月还款额为3000有余，是比较适合的。

再次是还款方式，即是选择等额还款还是差额还款，两者的优劣势已经在第四个问题中阐释清楚了。初贷款时手头上较为宽裕的可以选择差额还款，这样不会影响到日常生活水准；通常一般会选择等额还款方式，这种方式既简单又轻松。

最后是合作银行，一般楼盘项目都会有自己合作的银行，目前大部分银行的首套房贷利率为基准利率的85%，当然不同银行的优惠力度不大一样，一般合作的银行都会给客户的利率标准，实现三赢。