买房前的准备:如何评估购房能力及制定买房预算

随着房价不断的上涨，如今一套房子的价格，少则几十万，多则上百万。对于普通的工薪 是一个相当大的，有些购房者初次置业时，常会造成预算一再超支，甚至形成“买得起住不起”的紧张局面。因此，买房前的准备就十分必要了，在明确购房目的后，还需要制订一个详细的买房预算，正确估算自己的实际购买能力，以便选择适宜的房价、房屋面积、户型等。那么，如何核算家庭收入呢？下面，小编为您做个简单的介绍。

核算家庭收入

核算家庭收入五部曲：

一、预估可支配的投入

银行存款；可变现资产，如可以套现的股票、基金等理财产品，可以上市出售的旧房等；短期借款；已缴存的公积金。

二、预估各种购房费用

买房的时候，计算的通常都是房子多少钱一平方米和房子总价是多少，以为支付了要交的房款，房子就能属于自己了。事实上，除了买房款，购房者还要支付林林总总的费用，虽然大多数费用的数目都不大，但很多时候购房者会被这些收费名目搞得头昏脑涨，还要眼睁睁地看着兜里的钞票哗啦啦地往外流。所以，对房价之外还要准备多少钱，购房者要有一个全面的正确的认识。

三、预估购房后的家庭收支状况

家庭收入主要以每月固定的来源为主，目前每年可提取一次的公积金也可算作一个潜在的收入来源；月供会是很大的一块家庭支出，月供的多少由您选择商业贷款还是住房公积金贷款，以及月还款的方式决定。

计划通过银行按揭贷款买房的购房者，需要对每月可能要发生的月供做一个大概估算，一定要清楚自己的家庭还款能力，每月的收入一定要能够保障除了月供之外的正常生活开支等，才能避免陷入“买得起养不起”的尴尬局面。好每月还能有一些盈余存入银行！

据测算，购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下才是安全的。如果收入预期增长前景比较看好，这个比例可以适当提高。

四、预估购房总价

预估完可支配的投入、林林总总的购房费用以及购房后的家庭收支状况后，对自己能买什么价位的房子基本上能做到心中有数，但究竟什么样的房价才比较合理呢？多数购房者谈到买房，首先考虑的就是单价高低，而忽视总价。

据业内人士测算，购房总价控制在家庭年收入的6倍以下比较合适。在这个价位下，若首付20%、贷款20年，购房后每月偿还贷款的支出将在“不超过家庭月收入50%”的范围，其余50%的收入还能够较好地维持丰富多彩的生活支出。

五、注意事项

公积金虽然在购房前不能提取，但在取得购房合同或购房协议、购房后就可以申请。缴存比例高、时间长的公积金将是一笔不小的可支配投入。

大多数购房者都会使用贷款，可支配的资金至少要满足低首付款金额，使用公积金贷款和商业贷款的首付比例是有差异的。

可支配的投入千万不能满打满算，认为只要能付得起首付款就可以做出购房决定了，后期往往会出现因手头资金不足延期收房，收房后没钱装修等窘境。

计划通过银行按揭贷款买房的购房者，一定要估算自己的家庭还款能力，每月的收入一定要能够保障除了月供之外的正常生活开支等，才能避免陷入“买得起养不起”的尴尬局面。好每月还能有一些盈余存入银行。

结合财务情况，合理预估购房总价，才可能不把自己的后半生置于房贷的压力下。