银行还房贷 长贷短还到底合不合适你

现在有很多购房者有这样的困惑，买房子的时候，如何根据自身的情况来选择贷款年限呢?到底什么时候提前还款省钱?

小编建议，如果现在有可的其他项目就不建议提前还款，若资金只是放在自己手里的话，存款利息远低于贷款利息，提前还清更合算。对于那些享受公积金或者7折利率优惠的购房者，不建议提前还贷；而使用公积金和商贷组合贷款的购房者，若想提前还贷，建议先还商贷部分。

据了解，现在各银行一般都是在贷款满一年后便可申请提前还款，还款额为1万元的整数倍，大部分银行会加收一到三个月的月供，具体以合同约定的数额为准。

工薪 “短贷”省利息

针对上班族的刚需购房如何贷款能省钱的问题，对于普通购房者来说，尤其那些家庭月收入相对稳定的工薪 ，应尽量缩短贷款年限，这样可以节省大数额的利息，一般以15年为宜。

比如申请二手房贷款额30万元，贷款利率为基准利率的1.1倍计算：

贷款期限15年，月供为2395.89元，总利息为131260元，还款总额为431260元；

贷款期限20年，月供为2004.81元，总利息为181150元，还款总额为481150元；

贷款期限30年，月供为1638.08元，总利息为289710元，还款总额为589710元。

从以上三个贷款期限来看，贷款时间越长，月供越少，这意味着还款压力会小，但总利息需要支付的也越多。所以建议购房者，根据自己的收入情况和对未来生活的规划，合理选择贷款期限，在不影响自己生活质量的前提下，尽量缩短贷款年限，这样能节省利息。

预计短期还清就选“长贷短还”

如果是做生意的，买房子当年又正赶上自己生意上急用钱，就选择了贷款购买。不少商人会想，生意上的资金回笼后就把房贷一次性还清。针对这种情况，业内人士建议“长贷短还”。

所谓的“长贷短还”，就是申请贷款时间要长，但短期内还清。一般是指贷款年限为20-30年，预计5年左右申请一次性还清。这也同样是节省利息支出的贷款方式。

建议对于计划提前还款的购房者来说，可以前期把贷款年限拉长，让自己的的月供压力降低，同时还可以把余钱用作，等决定提前还款时，再一次性提前还款。