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[摘要] 购房贷款是什么?购房贷款就是说买房者以所买的住房作为抵押并且是由其所购买住房得房地产开发企业来提供担保的个人住房的贷款。
购房贷款是什么?购房贷款就是说买房者以所买的住房作为抵押并且是由其所购买住房得房地产开发企业来提供担保的个人住房的贷款。即按揭贷款是指购房者以所预购的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款,购房者需要按照按揭契约中所规定得归还方式以及期限分期付款给银行;银行再按一定得利率来收取利息。如果贷款人违约,银行是有权收走房屋的。
目前大家知道的贷款购房主要有下面几种:1.住房公积金的贷款,2.个人住房商业性的贷款,3.个人住房组合的贷款。
1.住房公积金的贷款:对于已经参加交纳住房公积金的居民来讲。贷款购房时。首选应该选择住房公积金低息贷款。住房公积金得贷款具有政策性质的补贴。贷款利率很低。不仅要低于同期的商业银行贷款的利率(仅仅是商业银行抵押贷款的利率的一半).而且一般要低于同期商业银行存款利率。也就是说。在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2.个人住房商业性的贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用。限定条件多。所以。未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以申请商业银行个人住房担保贷款。也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%.并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。
3.个人住房组合的贷款:住房公积金管理可以发放的公积金贷款。高限额一般为10-29万元。如果购房款超过这个限额。不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中。贷款金额较大。因而较多被贷款者选用。
个人住房委托贷款(公积金贷款)划算。个人住房贷款(商业性贷款)利息负担重。
办理住房公积金贷款应按下列程序:
(一)需要借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理提出书面申请。填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
(二)需要市住房公积金管理负责借款人资格。担保人资格。贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后。借款人与签订相关合同或协议。并按中国人民银行规定办理保险。
(三)需要贷款手续办理完毕后。市住房公积金管理给银行签发准予贷款通知书。银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。
购房贷款是什么?按揭作为一种抵押贷款,对银行来说,本身就存在着风险。以2007年一季度时美国次级按揭的蝴蝶效应引发的全球金融风险来说,由于按揭这种融资方式,部分决定于房市的市场状况,当市场利率上升,房市低迷时,贷款人的还款能力就有可能受到影响,银行也就相应面临着巨大的信贷风险。当风险积聚到一定的程度时,就有可能有朝一日,暴发出巨大的金融风险。9月份部分商业银行提高按揭首付比例的做法在一定程度上也是出于防范这一风险的表现。
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