公积金能贷款吗 公积金贷款如何办理

在买房时商业贷款的利息比公积金贷款的高，所以有公积金的在买房时基本会选择用公积金贷款买房，那么用公积金贷款买房和用商业贷款买房是一样的么？住房公积金贷款的流程又是怎么样的呢？

一、用公积金贷款来买房的流程

１、城镇的职工个人以及所在的单位要必须连续得缴纳住房公积金并且满一年；

２、借款人所购买的是贷款的人认可的经济适用住房；

３、有城镇常住户口或者有效的居留身份；具有相对稳定的职业以及收入，有去偿还贷款的本息的能力；有购买房子的合同或者是有关的证明文件；

４、借款人要同意将自己与开发商签订的《住房的销售合同》项下所列举的房产抵押到贷款人，赋予贷款的人优先的抵押权以及受偿权，用来为偿还本息的保证；

５、借款人有支付不低于购房所需资金的３０％钱款的能力；

６、贷款人所规定的其他得条件。

二、买房需提交的资料

个人资料：

申请贷款的个人（以下简称借款人）身份证明及配偶的相关身份证明（身份证或其他有效证件均可）的复印件各４份；

借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各４份；

交购房款的有效凭证复印件４份；

借款人及配偶的收入证明各４份；

合法的购房合同原件４份；

以及借款人及其配偶的印章；

另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。

以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。

房屋建审资料：

商品房预（销）售许可证或房改批复；

建设工程规划许可证；

建设工程施工许可证；

建设用地规划许可证；

国有土地使用证；

建审平面图及楼层平面图。

公积金贷款买房流程：

１、初审：由住房资金管理对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由出具《抵押物审核评估通知单》。

２、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。

３、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及要求的初审材料到进行贷款审核。如果合格，开具《ｘｘ市住房资金管理担保委托贷款调查通知单》。

４、办理担保手续：申请人持《ｘｘ市住房资金管理担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

５、签订借款合同。

公积金贷款利率要低于商业贷款，５年以内（含５年），月利率３．４５‰，年利率４．１４％；５年以上，月利率３．８２５‰，年利率４．５９％。国家规定公积金贷款额度高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。国家规定贷款期限是一至十年，多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。银行一般有３种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。

１、以借款人缴存的住房公积金余额的１０倍来决定放款金额；

２、按借款人工资总额的４０％作为可以申请的贷款额度；

３、根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率３．８２５‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的１２倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

用公积金进行贷款还是会比商业贷款少很多的利息，大家有条件使用公积金贷款时，尽量选择公积金贷款，这样会更加的省钱，降低购房成本。