不怕！如果公积金贷款额度不够选组合贷款

对于贷款买房，由于公积金贷款额度较低，商业贷款利率较高，全部用商业贷款不划算！所以好多购房者不得不选择组合贷款。而由于许多购房者对组合贷款不甚了解。对此，小编要说的是关于组合贷款的内容，赶快做好笔记吧。

一、什么是组合贷款？

组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

二、组合贷款流程：

1、提交组合贷款申请书以及以下贷款材料（购房合同、开发商售房许可复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章）。

2、银行审核：贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、到贷款银行签订借款合同。审核通过后银行通知你签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。

4、办理住房抵押保险手续并提交以下证明： 借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书。

5、签订还款协议及银行放款。

三、组合贷款申请条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人；

2、具有本市常住户口或有效居留身份；

3、具有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、具有购买住房的合同或协议；

5、在贷款银行开立储蓄存款帐户、住房专用卡或交纳住房公积金存款的，存款余额占购买住房所需金额的比例不得低于2-3成，并以此作为购房首期付款。

注：可能部分城市要求金额数值更大，本文仅提及为大部分城市，排除个别一线城市；

6、有贷款银行认可的资产作为抵押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；

7、贷款银行规定的其他条件。

四、组合贷款审批时间及注意事项：

以工商银行为例，组合贷款审批时间：15个工作日左右—1个月左右。

当个人通过单一贷款方式金额不足以支付购房款时，可以申请组合贷款。申请时需先办理公积金贷款的审核手续，审核通过后，借款人再办理商业贷款的的审核手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位的账户上。

在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。目前采用担保中心连带责任保证担保方式办理组合贷款业务的银行有中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行。

总之，购房者买房选择了组合贷款，提前了解公积金贷款、商业贷款的相关常识。日后，买房贷款时以便派上用场。