忽略了还贷能力系数？小心加重的经济负担

对于绝大多数想要购房的刚需而言，如果谈及背上房贷之前和之后的感觉是怎样的，那么他们差不多都是这样认为的：觉得房贷之前和之后的生活状态简直就是天壤之别。的确，刚申请了大额贷款，经济压力陡然增加，因此如果不能合理计划月供，将是处处捉襟见肘，那么，月供到底多少才最合适？

谈到月供，我们就不能不说一个专业术词，那就是：还贷能力系数。还贷能力系数这个东西是用来衡量贷款人的还款能力的，是贷款本金与贷款者当月收入的比例。

一、个人贷款的还贷能力系数怎么算？

举个例子，如果系数是0.4，月收入8000元，购房者每个月可以还款3200元；如果是0.5，则还款4000元。一般来说，当个人收入越高，且工作越稳定时，家庭整体财产就会越多、征信情况就会越良好，还贷能力系数就会越大；反之，就会越小。

二、商业贷款还贷能力系数是多少？

假设现在的商业贷款系数是0．5的话，而你和爱人的月收入是1万/月，那么你月还款能力是5000。也就是说，你可以贷到每月还款5000元的贷款。

三、公积金贷款还贷能力系数是多少？

一般来说，公积金还贷能力系数和不同的借款期限有关，十年以内（含）为0.35，十至二十年（含二十）为0.4，二十年至三十年为0.35。另外，公积金还贷能力系数在不同城市有不同的规定，因此具体的数据，请以各城市具体标准为准。

四、那么每月还多少钱合适

除了必须清楚每月还款额度，还需要知道以上三方面的偿还能力来综合评估最终每月还多少钱合适。同时需要注意，刚需族自己的首付能力要心中有数，因此你在计算自己的首付能力时，房屋的装修费用要加上，毕竟自己不可能住在毛坯房里。

另外，养护房屋的成本也要提前计算，一般来说主要包括物业、供暖、24热水。当然了，如果所购房产离上班地点很远，那么还需要考虑到交通费用。

当然了，现在大部分人都是通过贷款来买房的，因此每个月的月供应该控制在自己月收入的30％左右，因为不仅要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到收入减少的因素。此外，在贷款购房时，预留出一年的按揭款。

一般来说，根据国家商品住房个人贷款规定，如果房贷占月收入比重超过50％，则不具备贷款条件；达到40％，则进入警戒线，此时，月供占比过高，对家庭生活的维系都造成极大挑战，有可能造成银行不良贷款。因此还是房贷占收入30％左右最为舒适。

综合以上的信息不难发现，贷款购房月供如果能够控制在月收入的30％是比较合适的。另外，如果每月还款能力不足需要的贷款总金额，还能适当延长贷款期限，这样可以避免因房贷产生过重的经济负担。