公积金自由还款算法

当初选择公积金贷款，只是因为觉得公积金的利率低，能省则省，一个人还贷不容易，也不好意思再伸手跟爸妈要钱还贷。
现在商贷打折，貌似跟公积金差不多，有好多人都去选择了商贷。昨天还跟同事争论这事。但是我还是推崇公积金，公积金的自由还款方式是不错的。
当时签贷款合同时貌似没得选就选了自由还款。可是一直没琢磨明白到底怎么个自由，怎么个方便。

不过收集了几个月的数据，还是把这个问题搞明白了。
网上也有人去计算还款额的计算方法。但是我觉得它对我们的意义并不大，它是在你签订贷款合同的时候就已经是确定了的，不能再改变了，对你只是一个硬性的规定，一个底线，必须是严格遵守的。但你若是完全按照这个底线去还的话，你会发现还到最后是一场空。我贷了30w，15年，最后一个月要21w，这个在公积金的网站上可以算出来。
重要的是应该根据自己的情况，在不低于这个底线的前提下，去给自己设定一个月还款额。它将会直接影响你最后还的利息数，和时间的长短。
月还款额由两部分组成，即本金和利息。利息是固定的，=未还本金x月利率=未还本金x(年利率/12)。通常我们说的利率（3.87）是年利率，将它除以12就好了。
你月还款额剩下的部分都是你还的本金。
还以我为例，6月还款后的本金余额为262,078.93，月利率=3.87%/12=0.32%，所以7月应还利息=262,078.93x0.32%=845.2
这个月我把公积金取出来还贷了，调整了月还款额到2w，就是说扣去利息，我一共还了19,154.8本金。这让我离还款结束的日子又跨近了一大步。
现在只要还能按照我的原计划还款的话，到2017年就可以还清了。嘻嘻。开心。