买房贷款需考虑的三大问题

买房不是一件容易的事,大多数人奋斗一辈子才能买到一套房子。因此，买房需谨慎，是一些贷款问题更需要我们去考虑。

一、究竟应该一次性付清还是贷款买房

这有两个因素起决定性作用：是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果者可以一次性付清全部房款，风险厌恶型者可以选择一次性付清。目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%，相对目前理财产品 来说，这一贷款利率并非无法战胜，风险承受能力较高的者可以考虑利用公积金贷款理财，赚取差价。不过，是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二，者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。

二、贷款优组合

其实贷款有很多种，对于普通者来说，好采取两个原则：

其一，组合贷款的优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;

其二，首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。

三、还款方法

一般来说，目前个人住房贷款还款方式有五种：

其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷;

其二，等额本金还款法，这种方法的 个月还款额高，以后逐月减少，适合稳健者;

其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的者，初期的压力较小;

其四，等比递增还款法，是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增，适合收入处于上升阶段的者;

其五，等额递增还款法。与第四种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。

此外，是否提前还贷也是一个问题，这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。如果是公积金贷款，在目前情况下不宜提前还贷。

买房不易，且行且珍惜。贷款买房一定要提前考虑好以上问题。