房贷年限越长越好吗？买房前不妨算清楚！

房价高企，很多贷款买房的朋友可能认为买房贷款期限越长越好，这样每月还贷的压力就自然会减少。可是，这样计算不见得是准克的哦。买房贷款期限是因人而异，并非越长越好。

一、贷款年限取决于还款方式

贷款的时长与否主要取决于是否提前还款、等额本金还是等额本息。

1、等额本息

目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的还款方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还款给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

2、等额本金

每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金还款个月的还款额，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金还款，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

那么到底哪个要付的利息多？如果按照贷款100万，贷款期限30年利率5．39％（按照利率上浮10％）来算，等额本息的话总利息约是102万元，每月还款约5600元；等额本金的话总利息约是81万元，个月还款7269元，以后每月递减12元。

从数字上看，等额本金支付利息比等额本息少足足21万，那么从实际情况还有发展眼光看，哪一种更划算？那一种更适合你？你不妨自己对比算一算。

二、贷款年限长短取决于你的投资

目前市场上存在以下两种观点：

1、通胀高、货币贬值快、贷款期限越长越好

货币是在不断贬值的，通货膨胀率越高，贬值越快。也就是说去年的1000元到今年已经不是1000元了，能够购买的东西会变得更少。所以，建议还是把还款期拉的越长越好，虽然貌似付出了很多的利息，但是仔细算算还是很划算的。

2、贷款期限并非越长越好，会造成更多利息

还款期限越长，需要支付的利息就越多。也就是说，按揭购房的利息很可能占了总成本的近一半，这是非常不划算的。只有率超过贷款利率，期限才越长越好。（注意：这里的率是指长期来看，平均的年化率。）

通过对比，答案自然一目了然。如果你的投资率不敌银行利率，那么尽可能少贷款、年限也短点、择机提前还款；如果你的投资率超过银行利率，那么这笔钱握在手中显然更划算，多找银行借钱，慢慢还。

上面是从纯经济学角度展开的讨论，现实生活中，每个人的赚钱能力不同，理财水平也有差异，对负债的敏感性也有不同。

有些朋友对借钱非常敏感，对信用卡非常抵触，好像每天醒来就欠银行一笔钱一样。对于这样的人，借钱对你的心里状态都有可能产生负面影响。对于这类人，少借钱、等额本息、贷款年限短一些更适合你。

三、是不是每个人都应该贷满30年呢？

答案自然是＂不一定＂，因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供，所以收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。

而且，借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。

买房选贷款年限也是门大学问，买之前还是要好好认真计算一翻，以便选择一个更适合你的房贷年限。