购房者贷款前注意 等额本息优缺点有哪些?

相信有买房想法的朋友，或者正在买房的朋友，都会考虑日后的房贷问题。如果是贷款买房的话就一定需要考虑选择哪一种还款方式。目前如果是商业贷款的话主要有等额本金和等额本息两种还款方式。小编为大家介绍等额本息的还款方式。

1、等额本息的定义

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。等额本息与等额本金有很多的不同，在还款初期，等额本息的还款方式所需还款的数额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，这种方式经常被银行使用。

由于每月的还款额相等，因此，购房者在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

2、等额本息的计算公式

每月还款数额计算公式如下：还款数额＝[贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数]÷[(1＋月利率)＾还款月数－1]。

下面小编为大家举例说明，让各位贷款者能够更加直观了解这一种还款方式：假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。

3、等额本息的优缺点

优点：

采用等额本息还款方式的话，每月还相同的数额，作为贷款人来说，操作是相对简单的，每月承担相同的款项也方便安排收支。当然，前期的时候等额本息的还款压力相较于等额本金来说是较小的。

缺点：

采用等额本息的还款方式，由于利息不会随本金数额归还而减少，所以说大家需要还给银行的总的利息要高于等额本金还款法高。

4、贷款人还贷中误区

许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本息还款法，每月还款额度一样，外加日后工资收入会增加，选择等额本息法还款轻松，实际上根本不是那回事！对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。

银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。

因此，利息的多少，在银行利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！

相信通过小编的介绍，大家对于等额本息这一种还款方式大家都有了比较全面的认识和了解了。当然除了等额本息外，还有等额本金的计算方法，那么，小编将会以后的文章中为大家详细介绍。