专家：房地产止跌回稳需框架性突破，住房公积金利率如何降低？

近年来，中国房地产市场经历了一段调整期，房价波动、市场信心不足等问题成为社会各界关注的焦点。为了推动房地产市场止跌回稳，中共中央办公厅和国务院办公厅近期发布了《提振消费专项行动方案》，明确提出要通过多项措施提振住房消费，扩大国内需求。这一政策的出台，不仅为房地产市场注入了新的活力，也为解决当前市场问题提供了方向。然而，房地产市场的稳定发展不仅需要短期政策刺激，更需要框架性的突破，尤其是在住房公积金利率降低方面，如何实现这一目标成为了关键。

首先，房地产市场的止跌回稳需要从供给侧和需求侧两端同时发力。在供给侧方面，加快城中村和危旧房改造是释放住房需求潜力的重要手段。通过改造，不仅可以改善居民的居住环境，还能增加市场上的有效供给，满足刚性和改善性住房需求。同时，方案中提到的允许专项债券支持城市政府收购存量商品房用作保障性住房，也是解决当前市场库存问题的有效途径。这一措施不仅有助于消化市场上的存量房，还能为保障性住房提供更多资源，促进房地产市场的平稳健康发展。

然而，仅靠供给侧的措施还不足以彻底解决房地产市场的问题，需求侧的刺激同样重要。特别是在当前经济环境下，居民购房需求受到多方面因素的影响，如何降低购房成本、提升购房意愿成为关键。住房公积金作为中国住房金融体系的重要组成部分，其利率的调整直接影响到购房者的负担。因此，适时降低住房公积金贷款利率，扩大其使用范围，成为提振住房消费的重要举措。

降低住房公积金贷款利率的直接影响是减轻购房者的还款压力。在当前贷款利率普遍较高的背景下，降低公积金利率可以有效降低购房成本，提升居民的购房意愿。特别是对于刚需购房者来说，公积金贷款利率的降低意味着每月还款额的减少，这将直接增加他们的购房能力。此外，方案中提到的支持缴存人提取公积金支付购房首付款，也进一步降低了购房门槛，使得更多有购房需求的居民能够实现住房梦。

除了降低利率，扩大住房公积金的使用范围也是提升其效用的重要手段。目前，住房公积金主要用于购房和还贷，但随着租房市场的不断发展，租房提取支持力度的加大也成为必要。通过允许缴存人提取公积金用于支付房租，不仅可以缓解租房者的经济压力，还能促进租房市场的健康发展。此外，推进灵活就业人员缴存试点工作，也是扩大公积金覆盖范围的重要举措。灵活就业人员作为当前劳动力市场的重要组成部分，他们的住房需求同样需要得到关注。通过试点，探索适合灵活就业人员的缴存机制，将有助于更多人群享受到住房公积金的福利。

然而，要实现住房公积金利率的降低，还需要在政策设计和执行层面进行框架性的突破。首先，政府需要在财政和货币政策上给予更多支持，确保公积金资金的充足性和稳定性。其次，需要完善公积金的管理机制，提高资金的使用效率，避免资金闲置和浪费。此外，还需要加强监管，确保公积金的使用符合政策初衷，防止资金被挪用或滥用。

总的来说，房地产市场的止跌回稳是一个系统工程，需要多方面的努力。通过加快城中村和危旧房改造、支持存量房收购用作保障性住房等措施，可以有效增加市场供给。而通过降低住房公积金贷款利率、扩大其使用范围，则可以有效刺激住房需求。然而，要实现这些目标，还需要在政策设计、资金管理和监管机制等方面进行框架性的突破。只有在这些方面取得实质性进展，才能真正推动房地产市场的平稳健康发展，实现止跌回稳的目标。