个人公积金买房的流程 公积金利用守则

公积金是由个人和单位共同存缴的两部分组成的，那么，购房者该如何利用个人公积金买房呢？个人公积金买房的流程是怎么样的？关于一些列的个人公积金买房的问题，将会在下文中给出满意的答复。

个人公积金买房的概念

个人住房公积金贷款是指政策性的住房公积金所发放的委托性的贷款，在本市购买、建造自住的住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为相应的抵押物，并由有担保能力的法人提供的保证而向资金管理申请的贷款。该贷款可由资金的管理委托银行发放。为进一步推动住房的商品化、社会化的进程。

个人公积金买房问题

公积金贷款的额度跟你公积金要交多少没关系，只和你的公积金的基数和你要贷多长的时间有关。举个例子，比如你的基本工资１２００，比例１０％，（也就是你每个月交１２０，公司也交１２０）如果你要贷３０年，则你可以贷款额度为：１２００（工资基数）＊３５％（国家规定的）＊１２（一年１２个月）＊３０（贷款３０年），结果大概１５万左右。但是贷款额度不能超过上限，我们这边个人多３０万。

怎么利用个人住房公积金买房

１、首先，根据《个人住房公积金贷款实行办法》的规定，申请这种贷款的借款人必须符合以下的条件：借款人是在“公积金”正常缴存住房公积金的个人；借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房；具有城镇常住户口或有效居留身份；具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；具有购买住房的合同或有关证明文件；借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人的，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证；借款人有支付不低于购房所需资金３０％款项的能力；贷款人规定的其他的条件。

２、具备这些条件之后，带上身份证、房产公司签订的购房合同、月收入证明（工资单）、公积金开具的公积金缴存证明，就可以向银行申请贷款了。一般来说，为保证资金的安全，银行要对借款人的信用、经济实力等进行一定的审核。３、此类贷款的利率要低于商业贷款，５年以内（含５年），月利率３．４５‰，年利率４．１４％；５年以上，月利率３．８２５‰，年利率４．５９％。国家规定公积金贷款额度高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍

４、国家规定贷款期限是一至十年，多不超过二十年的，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。银行一般有３种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。１）．以借款人的缴存的住房公积金余额的１０倍来决定放款金额。２）．按借款人工资总额的４０％作为可以申请的贷款额度。３）．根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率３．８２５‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的１２倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

利用个人公积金贷款来买房是一个值得推荐的好方法，希望上文的内容能对您的买房提供帮助。