公积金贷款利率变化有何规律，预测一下未来利率吧

公积金贷款利率会随着央行存款准备金率变化而变化,款利息计算是浮动利率计算的,利息随利率调整而调整。基准利率调整,还款金也会调整,对于存量贷款(已贷的房贷),上浮(或下浮)的幅度在贷款期内不会变的,若基准利率调整,贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。当然不论怎么计算,对已支付的利息是没有任何影响。对调整后的利息是会有影响。

一般说来公积金贷款利率要比银行同期贷款利率低,那么多年来公积金贷款利率变化有没有什么规律呢?1999年9月之前,公积金贷款利率并不是按照目前这样的1-5年期、5年期以上来划分的。之前一段时间是按照贷款期限每增加一年,利率上浮一定比例来决定公积金贷款利率的;有一段时间又是按1-3年、3-5年、5-10年、10-15年来划分利率的。1999年9月之后历年公积金贷款利率如下表:

发布日期 5年以下(含) 5年以上

1999年9月21日 4.14  4.59

2002年2月21日 3.60  4.05

2004年10月29日 3.78  4.23

2005年3月17日 3.96  4.41

2006年4月28日 4.14  4.59

2007年3月18日 4.32  4.77

2007年5月19日 4.41  4.86

2007年7月21日 4.50  4.95

2007年8月22日 4.59  5.04

2007年9月14日 4.77  5.22

2007年12月21日 4.77  5.22

2008年9月16日 4.59  5.13

2008年10月9日 4.32  4.86

2008年10月27日 4.05  4.59

2008年10月30日 4.05  4.59

2008年11月27日 3.51  4.05

2008年12月23日 3.33  3.87

2010年10月20日 3.50  4.05

2010年12月26日 3.75  4.30

2011年2月9日 4.00  4.50

2011年4月6日 4.20  4.70

2011年7月7日 4.45  4.90

2012年6月8日 4.20  4.70

2012年7月6日 4.00  4.50

2014年11月22日 3.75 4.25

2015年3月1日 3.50 4.00

2015年5月11日 3.25 3.75

2015年6月28日 3.00 3.50

2015年8月26日 2.75 3.25

值得注意的是,住房公积金贷款利率一年只变动一次,贷款期限在1年以内(含1年)的贷款,实行合同利率,遇法定利率调整,实行一次调整后的利率。贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率。举个例子,以期限在1年以内的贷款为例,比如2012年1月1日的贷款利率是4.7%,到5月时中途贷款利率降至4.5%,那么这之后不管利率如何变化,住房公积金贷款利率今年始终执行4.5%;再以5年期的贷款为例,比如2012年1月1日的5年期贷款利率为4.7%,5月份,贷款利率变为4.5%,那么2012年5月至2012年12月31日都将执行4.7%这个利率,2013年1月1日开始才会执行新的贷款利率。“住房公积金贷款利率一年只变动一次,不管是涨还是降。”

从多年公积金利率变化来看,可以发现公积金利率总体是呈下降趋势,这一方面跟政策有关,政策有利于公民买房,住房公积金本来就是住房的货币化体现,为大家谋福利,另一方面跟市场也有关,市场调节作用下利率一路走低。