什么叫个人征信“硬查询”？影响贷款买房吗？

征信有污点无法申请房贷，这已经成为很多人都了解的常识，现在又听说，征信查询次数多了也办不了房贷。那么，什么是个人征信“硬查询”？还有，＂硬查询＂次数过多会影响贷款买房吗？

一、什么叫＂硬查询＂

所谓信用报告＂硬查询＂，则是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。此时，个人填写的申请表上通常会列有＂授权某某金融机构查询个人征信＂的条款。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。

通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。

央行提醒，贷款申请人应当特别关注＂查询记录＂中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及＂硬查询＂次数是否过多。

二、哪些个人征信报告会被查询？

据中国人民银行表示，凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。

三、查询次数过多真的影响贷款吗？

答案是“Yes”！一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

四、是所有的查询都会影响贷款吗？

答案是“No”！个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。

这是为什么呢？举个例子，如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。

当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。