到底在哪个时间点提前还贷才是最划算的呢？

“提前还贷有窍门，这样还贷最省钱”、“这三种还贷方式千万别提前还贷”、“这些情况适合提前还贷”.....关于“提前还贷”人们常常会有各种关注的问。到底在哪个时间点提前还贷才是最划算的呢？小编告诉你：没有。是的，你没有看错：没有这样的时间点。别丈二和尚摸不着头脑了，仔细往下看吧。

一、到底在哪个时间点提前还贷才是最划算的呢？

无论你选择的贷款是公贷还是商贷，还款方式是等额本息还是等额本金，它们利息的计算方法都是类似的。即当期欠银行的贷款总额乘上月利率。

其实，所谓最划算的时间点，是指在此时间点上提前还贷，能带来了更大的收入。在这里小编认为，收入应分为物质上和精神上的。物质上的，即钱的问题；精神上的，则是还贷人的心理预期。

1、物质上的收入

具体来说，在本金方面，在贷款人你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱，你就得还多少钱。这一点是没有收入可寻的。

至于在利息的方面上，如果你贷款的时间越长，当然要还的利息总额就会越多，这是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，或者认为欠钱会给你增加太大心理负担，那你就提前还贷吧。但这绝不意味着，你在第6年还完全部房贷会比第7年还完全部房贷吃亏或者更划算。

为什么？因为钱方面的收入也不能决定这就是提前还贷的时间。由于通货膨胀的原因，欠银行的钱的确会在未来“变小”，相当于还款更轻松了，但是，这同时也代表了，你在手的现金也会变小。

因此判断要不要提前还款的标准是：你现在手握现金的收入能不能抵过房贷的利息。而且，提前还贷是有违约金的，需要衡量利弊（不同银行不同地区有不同的规定）。

一般来说，如果贷款没满两年，需要多交1－3个月的利息作为罚息。具体情况大家可以查一查当时自己签下的合同。

2、精神上的收入

讲完了物质上的收入外，这还得归结到精神上的收入。因为每个人对利息的承受能力和对现金流的需求程度是不相同的，没有理论上的适用所有人的“提前换房贷时间”。

如果一定要小编说个“到底在哪个时间点提前还贷才是最划算的？”，小编会说：至少得等一百年。恩，别紧张，当然，这只是一个夸张的玩笑。

但如果没有必须提前还贷的理由，比如二套房的需要，或者还清贷款后能够抵押而贷到更多钱等理由的话，那么小编建议大家可根据自己的需求合理安排还贷时间。当然，拿提前还贷的钱，再付个首付或者买个理财产品，岂不快哉？

二、如果你还是执意提前还贷，可以收藏下面的干货

一般来说，提前还贷需要以下的这些手续：

1、还款人身份证（原件＋复印件）。

2、一张银行卡（但得保证里面的钱够还房贷）。

3、买房时候和银行签的贷款合同（原件＋复印件）。

4、到银行预约申请（一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱了）。