申请贷款审批金额不够怎么办？为什么不够

很多人在买房的时候都会选择贷款的方式，因此大家都以为申请房贷是非常简单的，只要自己付了首付，房贷就能审批下来。然而实际并不是这样的，银行的钱不是你想借就可以借到的，购房者想要从银行借钱买东西，就需要证明有足够的还款能力。那么申请贷款审批金额不够怎么办？

申请贷款审批金额不够怎么办

1、申请组合贷款

申请贷款审批额度不够可以申请组合贷款，以北京为例，假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的额度为120万，除去首付款60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款，需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷

公积金贷款额度是有一定限制的，比商业贷款的额度更低，购房者申请公积金贷款的时候，如果额度不够的话，可以申请商业贷款，然后用公积金的余额来冲抵房贷，而且申请商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。

3、因为征信等因素，贷款额度被降低

如果是因为征信等因素，贷款额度被降低的，可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。

4、收入未达到银行要求

收入未达到银行要求的情况，可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小王可以作为所购房屋的拥有人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度。

5、咨询了多家银行，都不能满足额度

咨询了多家银行，都不能满足额度的情况，可以申请支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行特别是国有银行对资金流向有着严格的管制，要想通过支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化。

6、贷款渠道都试过了，还是不够

全部贷款渠道都试过了，额度还是不够，而又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚以及周围的朋友借钱补齐差额。

影响贷款额度的因素有哪些

1、年龄

贷款人的年龄如果太大，不仅会影响贷款年限，贷款额度同样受影响。银行审核贷款时要求借款人年龄为18－65周岁，其中25－40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18－25周岁40－50周岁的人群，至于50－65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

2、还贷能力

贷款人的还贷能力是根据目前的工作收入来判断的，主要是指月收入，因为月收入直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供的两倍。

3、房龄

如果购房者购买的二手房房龄太大，贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。对于二手房来说银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20－25年。

所以，向银行申请房贷时，并不是购房者想贷多少就可以贷多少的，购房者在购买房屋之前应该对自己的贷款额度有一定的了解，还要了解清楚自己的征信，有些银行对于购房者的无意的记录也是可以原谅的，有些银行就要提高贷款利率才看贷到款。