房屋的贷款年限由什么决定？申请贷款看好了

买房按揭贷款中，贷款年限一直都是贷款人关心的事情。当然也有部分经济实力雄厚的购房者，选择全款买房的。本篇内容主要以银行按揭贷款买房为主，全款买房的人群本篇不做评论。现在，绝大多数贷款人都希望贷款年限长一点，然而，根据政策和购房者经济实力不同，房屋贷款的年限也会有所不同。那么，到底房屋贷款的年限都受哪些因素影响呢？

一、贷款人年龄

买房时，贷款的年限是不一样的。一般来讲，贷款期限与借款人年龄之和不能超过规定年限（女性不超60岁，男性不超65岁），所以年轻人往往可以贷款到更长的年限，而中年人买房，贷款的年限则比较短。

二、房龄

房龄的问题一般是在二手房中才出现的，以北京举例：根据北京现行的规定来说，二手房贷款请求房龄加上贷款年限不得超过50年，一般来说，老房子在申请二手房贷款时，贷款金额一般会随着房龄增大而相对降低，贷款年限也是如此。

三、房产性质

不同性质的房产，贷款的年限不同，即普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长年限均有所不同。北京普通住宅最长贷款年限为25年 ；商业用房和商住两用房，贷款年限最长为10年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

四、土地使用年限

不同类型的房子土地使用年限不同。在二手房市场，土地使用年限还有多长时间到期也会影响到房贷的年限。一般情况下，房贷的贷款到期日不能超过土地使用的到期年限（不同的银行规定也不相同）。

需要注意，土地使用年限与房龄不同，土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的，所以购买二手房时，一定要注意看，所购买房子的土地使用年限还有剩多少年。

五、贷款人还款能力

在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明，收入证明能直接反应借款人的还款能力，它是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

一般情况下，高收入人群，银行可能会建议贷款年限相对短些；如果借款人收入情况相对较差，银行会建议贷款年限相对长一些。

提醒，贷款人在申请银行贷款前，要摸清房屋的房龄及房屋的土地使用年限的情况。注意房子的土地使用年限不等于房龄，因为从开发商竞拍得到了土地的使用权后，还要经过几年的建造，才能在一片土地上盖起房子，那么贷款人住上房子后，房屋的房龄是少了一些，所以贷款人申请贷款时这些常识问题务必要弄清楚！